Страховое дело (страхование): Рабочие программы и методические указания по освоению курса

Федеральное агентство по образованию Северо-Западный государственный заочный технический университет

Кафедра макроэкономики и права

СТРАХОВОЕ ДЕЛО (СТРАХОВАНИЕ) (для специальностей экономико-гуманитарного факультета) РАБОЧИЕ ПРОГРАММЫ И МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ОСВОЕНИЮ КУРСА

Санкт-Петербург 2004

Утверждено редакционно-издательским советом университета ББК.65.011.73 Страховое дело (страхование): Рабочие программы и методические указания по освоению курса. - СПб.: СЗТУ, 2004. – 24 с., Код 733.735.736. Цель данного методического пособия - ознакомить студентов СЗТУ с рабочей программой курса «Страховое дело (страхование)», с необходимыми требованиями по ее успешному освоению. Пособие предназначено для студентов специальностей 060800 -экономика и управление на предприятии; 060400 - финансы и кредит (специализация банковское дело); 351300 - коммерция (торговое дело) экономикогуманитарного факультета.

Рецензенты: Василенок В. Л. д-р экон. наук, проф., зав. каф. экономики и финансов Санкт-Петербургского государственного университета низкотемпературных и пищевых технологий; Феоктистов А.Г. кан. экон., наук, доц., зав. каф. макроэкономики и права Северо-Западного государственного заочного технического университета; кафедра макроэкономики и права Северо-Западного государственного заочного технического университета

Составители: Н.Д. Эмиров, канд. экон. наук, доц.; Е.В. Дробот, ст. преп.

© Северо-Западный государственный заочный технический университет, 2004

2

Содержание 1. 2. 3. 4. 5.

Цели и задачи изучения дисциплины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4 Программа курса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5 Тематика лекционных курсов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .11 Литература для самостоятельного изучения курсов. . . . . . . . . . . .15 Методические указания к самостоятельному изучению дисциплины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 6. Задания и методические рекомендации по выполнению контрольной работы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 7. Условия сдачи зачетов и контрольные вопросы по подготовке к сдаче зачетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24

3

1. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ИЗУЧЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ Программа курса построена в соответствии с требованиями, предъявляемыми к квалификации будущих специалистов, и направлена на обеспечение высокого уровня профессиональной подготовки. Формирование мышления, знаний и навыков студентов осуществляется в ходе лекционных занятий, выполнения индивидуальных контрольных заданий, самостоятельной работы, участия в научных исследованиях. По всем темам изучаются нормативные акты, регулирующие правовую и экономическую деятельность производственного предприятия. Особое внимание уделяется применению маркетинговых методов обоснования и принятия решений по основным вопросам стратегии и тактики развития предприятия. Изучение дисциплины «Страховое дело (страхование)» предполагает наличие прочных знаний по курсам «Экономика предприятия», «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет». Цель преподавания дисциплины Основная цель преподавания дисциплины - создание у студентов прочной основы для получения фундаментального экономического образования по избранной специализации и формирование у них самостоятельного экономического мышления. Задачи изучения дисциплины Главными задачами курса являются формирование экономического мышления, приобретение навыков практической работы и получение знаний по основным проблемам учебной дисциплины, которые включают в себя: - анализ социально-экономической сущности страхования; - изучение структуры современного страхования рынка в Российской Федерации; - знакомство с юридическими основами страхования, практикой составления полисов; - изучение классических принципов страхования; - введение в страховой риск-менеджмент; - усвоение основ актуарных расчетов, связанных с калькуляцией страховой премии; - ознакомление с системой личного страхования в Российской Федерации, с видами договоров, с зарубежным опытом; - освоение теории имущественного страхования; - знакомство с основными видами и отраслями имущественного страхования, с опытом ведущих зарубежных страховщиков; - изучение мирового опыта страхования гражданской ответственности, перспектив развития рынка страхования гражданской ответственности в Российской Федерации; - ознакомление с формами разделения риска между страховыми компаниями, практикой перестрахования; - анализ финансовой деятельности страховых компаний. 4

2. ПРОГРАММА КУРСА «СТРАХОВОЕ ДЕЛО (СТРАХОВАНИЕ)» Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике Зарождение страхования в глубокой древности. Развитие страхования в Западной Европе в средние века. Основные этапы эволюции страхового дела. История российского страхования. Организационные формы резервных фондов в России: централизованный страховой фонд, фонд страховщиков и др. Социально-экономическая сущность страхования, его роль в рыночной экономике. Понятие, функции и признаки страхования. Страхование как индустрия сервиса. Основные термины и понятия в страховании. Тема 2. Организационно-правовые основы страхования Правовые основы страховой деятельности в РФ. Основные правовые источники страхового дела. Страховой надзор, его необходимость и выполнение функций. Западные системы страхового надзора. Организационно-правовые формы страховщиков. Характеристика основных типов страховых организаций. Коммерческие страховые организации, общества взаимного страхования. Условия работы иностранных страховщиков на российском страховом рынке. Организационная структура страховой компании. Система управления. Функции основных отделов. Маркетинг в страховании. Условия маркетинга. Маркетинговые исследования в страховых организациях. Государственный надзор за страховой деятельностью, его значение и функции. Лицензирование страховой деятельности. Условия получения и порядок выдачи лицензий на организацию страховой деятельности в РФ. Классификация лицензируемых видов страховой деятельности. Тема 3. Организация страховой деятельности Российский страховой рынок, условия существования. Рынок страховщика и рынок страхователя. Емкость страхового рынка, его конъюнктура. Внешний и внутренний страховые рынки. Участники страхового рынка: продавцы, покупатели и посредники. Продавцы страхового рынка - страховые и перестраховочные компании. Характеристика страховых компаний: государственные акционеры страховых компаний, частные страховые компании, акционерные общества открытого типа, акционерные общества закрытого типа, коммандитные товарищества, общества взаимного страхования, самострахование, страховые холдинги и концерны. Организационная структура страховой компании. Система управления страховой компанией. Западные модели построения системы филиалов. Страховые посредники - страховые агенты и страховые брокеры. Страховые агенты. Принципы работы, необходимые деловые качества. Генеральные агенты и субагенты. Страховые брокеры. Виды предоставляемых услуг. Условия лицензирования их деятельности. 5

Тема 4. Понятие риска. Риск-менеджмент Понятие риска в страховании. Риск как вероятность распределения результатов деятельности; риск как вероятность отклонения фактических результатов от запланированных; риск как распределение вероятности ущербов. Измерение рисков: ожидаемое значение, дисперсия, стандартное отклонение, коэффициент вариации. Классификация рисков. Чистые и спекулятивные риски; фундаментальные и частные риски. Классы рисков. Признаки разграничения страхуемых рисков. Техническая единица страхования. Риск-менеджмент. Идентификация риска. Измерение риска. Контроль риска. Передача риска от страхователя к страховщику. Критерии страхования рисков: случайность распределения ущерба; оценка распределения страховой ответственности и другие. Страховые термины, связанные с образованием страхового фонда: страховая оценка, страховое обеспечение, страховая сумма, страховая премия и страховой тариф, страховое поле и страховой портфель. Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда: страховой случай, страховой ущерб, убыточность страховой суммы. Тема 5. Основные принципы страхования. Договор страхования Юридические принципы страхования. Договор страхования как соглашение между страхователем и страховщиком. Структура страхового договора. Характеристика основных разделов договора. Заявление на страхование. Страховой полис и другие страховые документы. Условия страхового договора: общие, специфические и частные. Права и обязанности сторон в договоре страхования. Прекращение договора страхования. Недействительность договора страхования. Возобновление договора страхования, льготные дни. Тема 6. Методические принципы расчета страховой премии Страховая премия как цена страховой услуги. Элементы страховой премии. Понятие страхового тарифа. Расчетные и конъюнктурные страховые тарифы. Методика расчета тарифной нетто-ставки. Показатель убыточности страховой суммы и элементы убыточности. Расчет тарифной нетто-ставки с помощью показателей теории вероятности и статистики. Принципы расчета страховой (рисковой) надбавки. Сущность и задачи актуарных расчетов. Показатели страховой статистики. Структура страхового портфеля: нетто-премия, нагрузка на покрытие расходов страховой компании. Особенности калькуляции неттопремии на основе показателей страховой статистики. Идентификация факторов риска. Страховая (рисковая) надбавка, принципы ее расчета на основе показателей стандартного отклонения и коэффициента вариации. Расчет неттоставки страхового тарифа на основе динамического ряда показателей убыточности страховой суммы. Калькуляция нагрузки на расходы страховой компании. Классификация расходов страховой компании. Нагрузка на прибыль в структуре страхового тарифа. Факторы, влияющие на прибыль страховой компании, и возможность их учета в калькуляции премии. 6

Тема 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни Личное страхование, его экономическая сущность и назначение. Взаимосвязь личного страхования с системой социального обеспечения и социального страхования. Классификация видов личного страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Понятие риска в страховании жизни. Основные договоры: на дожитие, на случай смерти, смешанные. Основы методики построения нетто-ставки по страхованию жизни. Дисконтирование. Статистическая база расчетов: таблицы смертности. Страхование с участием в прибыли страховой компании. Разновидность бонусов. Особенности договоров страхования в странах Западной Европы. Страхование на случай первой и второй смерти. Юнит трасты и Евро бонды. Страхование капитала: страхование к совершеннолетию, к бракосочетанию, рентное страхование, ритуальное страхование. Страхование от несчастных случаев: обязательное и добровольное. Основные виды договоров: страхования граждан, детей, пассажиров, туристов и др. от несчастных случаев. Медицинское страхование. Коллективное и индивидуальное страхование. Основные модели финансирования расходов на здравоохранение в мировой практике: страховая медицина, бюджетное финансирование, смешанный вариант. Правовые основы медицинского страхования в Российской Федерации. Назначение обязательного медицинского страхования, его организация, источники финансирования. Добровольное медицинское страхование: коллективное и индивидуальное. Тема 8. Имущественное страхование, его сущность и виды Понятие и классификация имущественного страхования. Основной принцип имущественного страхования - возмещение ущерба. Определение страховой суммы, возможность ее отклонения от страховой стоимости, пропорциональное страхование, оговорка Эверидж. Понятие двойного страхования. Преодоления последствий двойного страхования, контрибуция. Виды собственного участия страхователя в покрытии ущерба: безусловная (вычитаемая) и условная франшиза, лимит ответственности, страхование «на первый риск». Формы возмещения ущерба: денежная, ремонт, восстановление, замена. Страхование от огня: история огневого страхования; дефиниция пожара, страховые случаи; исключение из страхового покрытия; факторы, влияющие на размер тарифа; возмещение ущерба, дополнительные условия и оговорки. Страхование от краж: дефиниция кражи; основная и дополнительные гарантии; исключения из основного покрытия; факторы, влияющие на размер тарифной ставки. Возмещение ущерба. Особенности страхования ценностей. Договоры страхования от всех рисков (на примере страхования имущества граждан): общие и специальные договоры страхования; исключения из страхового покрытия; возмещение ущерба; льготы, предоставляемые при возобновлении договоров страхования. Страхование убытков вследствие перерывов в производстве: причины возникновения экономических потерь, основные понятия. Цель страхования косвенного финансового ущерба; период возмещения; объект страхования прибыли от простоя; расчет ущерба. 7

Определение дополнительных, или чрезвычайных, расходов. Страхование арендных платежей, страхование временной прибыли. Тема 9. Транспортное страхование Автотранспортное страхование. Объекты страхования. Страхователи. Виды договоров страхования, страховые случаи. Варианты (программы) страхования. Срок страхования. Исчисление страховой суммы. Влияние франшизы и других факторов на размер тарифной ставки. Льготы на безаварийную езду. Заключение договора страхования. Обязательства страхователя при наступлении страхового случая. Две формы возмещения ущерба. Сроки выплаты возмещения. Основания для отказа в выплате компенсации. Морское страхование. История развития морского страхования. Назначение. Объекты страхования: каско карго, фрахт, гражданская ответственность. Условия страхования. Понятия общей и частной аварии. Страховые случаи. Исключения из страховой защиты. Факторы, влияющие на исчисление тарифной ставки. Порядок заключения договора страхования. Взаимоотношение сторон при наступлении страхового случая. Определение размера ущерба. Распределение расходов по спасению, сохранению грузов. Документальное оформление страхового случая и обоснование претензий по возмещению ущерба. Авиационное страхование: страхование каско, грузов, гражданской ответственности. Страхователи. Страховые события. Страхование авиарисков за рубежом. Зарождение страхования грузоперевозок в мировой практике и в России. Классификация грузов. Виды страховых договоров. Страхование грузов в международной торговле. Заключение договоров страхования в основных видах торговых сделок: СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС. Страхование грузов на территории Российской Федерации. Тема 10. Страхование технических рисков Понятие страхования технических рисков. Классификация видов страхования, относящихся к отрасли страхования технических рисков. Обязательность страхования за рубежом. Страхование строительных рисков: страхователи, деление страховой ответственности между ними, страхование строительства на условии «под ключ», объекты страхования, описание рисков, расширение страхового покрытия. Специфика расчета страховой суммы и страховой премии. Возмещение ущерба. Понятия монтажного страхования и страхования строительно-монтажных рисков. Объекты страхования. Специфика определения периода страхования. Страхование строительных машин и оборудования: объекты страхования, основные гарантии; заключение договоров типа «от всех рисков»; исключение из покрытия. Расчет убытков при наступлении тотального или частичного ущерба. Страхование электронного оборудования и аппаратуры: объекты страхования; исчисление страховой суммы; специфика полиса; страхование гражданской ответственности за вред, который может быть нанесен электронно-вычислительной технике третьим лицом. 8

Тема 11. Страхование ответственности Социально - экономическое значение страхования ответственности. К.Г. Мольт - основатель отрасли. Причины развития этой отрасли. Понятие ответственности. Различие между гражданской ответственностью и уголовной ответственностью. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. Характеристика потерпевших. Условия для предъявления иска по гражданской ответственности. Виды страхования ответственности в России и за рубежом. Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни. Страхование ответственности предприятия, включая ответственность работодателя. Страхование гражданской ответственности производителя товара. «Законодательство России о защите прав потребителей». Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде. Виды загрязнения окружающей среды, особенности страхования. Существующие пулы. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности нотариусов, врачей. Страхование автогражданской ответственности. Страховые случаи, страховые события. Основание для выплаты страхового возмещения. Законодательство об обязательном страховании автогражданской ответственности. Зеленые карты. Тема 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование Средства страховых организаций. Уставный капитал страховых предприятий. Собственный и привлеченный капитал. Финансовый потенциал страховщика. Инвестиционная деятельность страховых компаний. Прибыль страховых компаний. Основные финансовые показатели страховой деятельности. Финансовая и статистическая отчетность страховых организаций. Страховые резервы. Классификация резервов. Резервы в страховании жизни. Технические резервы. Финансовая устойчивость страховых организаций. Факторы, обусловливающие улучшение финансовой устойчивости страховщика. Сущность перестрахования, его функции. Сострахование и собственно перестрахование. Факультативное, облигаторное, облигаторно факультативное и факультативно-облигаторное перестрахование. Основные понятия перестрахования: цедент, цессионер, ретроцедент, ретроцессия, собственное удержание, комиссионное вознаграждение, тантьема. Пропорциональное перестрахование: квотные перестраховочные договоры, эксцедентные договоры, квотно-эксцедентные договоры. Непропорциональное перестрахование: эксцедент убытков (excess of loss), эксцедент убыточности или «стоп лосс» (stop loss). Перестраховочные пулы.

9

ОБЪЕМ ВРЕМЕНИ, ОТВОДИМЫЙ ДЛЯ ИЗУЧЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ «СТРАХОВОЕ ДЕЛО (СТРАХОВАНИЕ)» ДЛЯ РАЗНЫХ СПЕЦИАЛЬНОСТЕЙ Для специальности 060800 (очно-заочная, заочная формы обучения) № темы программы курса 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Итого

Всего кол-во часов, выполняемых учебным планом 6 6 8 6 6 8 6 8 8 6 6 6 80

Форма контроля знаний Студенты всех форм обучения выполняют контрольную работу и сдают зачет

Для специальности 060400 (очная, очно-заочная, заочная формы обучения) № темы программы курса 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Итого

Всего кол-во часов, выполняемых учебным планом 8 8 8 8 8 10 8 8 8 8 8 8 98

Форма контроля знаний Студенты всех форм обучения сдают зачет

Для специальности 351300 (очная, очно-заочная (в т.ч. ускоренная), заочная формы обучения) № темы программы курса 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Итого

Всего кол-во часов, выполняемых учебным планом 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 120 10

Форма контроля знаний Студенты очного отделения сдают зачет; студенты очно-заочной формы обучения, в т.ч. ускоренной, и заочной формы обучения выполняют контрольную работу и сдают зачет

3. ТЕМАТИКА ЛЕКЦИОННЫХ КУРСОВ Страховое дело (для спец. 060800 очно-заочная форма обучения) Лекции 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике 2. Организационно-правовые основы страхования 3. Организация страховой деятельности 4. Понятие риска. Риск-менеджмент 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 6. Методические принципы расчета страховой премии 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 9. Транспортное страхование 10. Страхование технических рисков 11. Страхование ответственности 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование Итого часов: Всего часов по курсу:

Кол-во часов 1 2 2 2 1 2 1 1 1 1 1 1 16 16

Страховое дело (для спец. 060800 заочная форма обучения) Лекции 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике 2. Организационно-правовые основы страхования 3. Организация страховой деятельности 4. Понятие риска. Риск-менеджмент 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 6. Методические принципы расчета страховой премии 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 9. Транспортное страхование 10. Страхование технических рисков 11. Страхование ответственности 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование Итого часов: Всего часов по курсу: 11

Кол-во часов 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 12 12

Страхование (для спец. 060400 очная форма обучения) Лекции 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике 2. Организационно-правовые основы страхования 3. Организация страховой деятельности 4. Понятие риска. Риск-менеджмент 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 6. Методические принципы расчета страховой премии 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 9. Транспортное страхование 10. Страхование технических рисков 11. Страхование ответственности 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование Итого часов:

Кол-во часов 2

Практические занятия 1. Методические принципы расчета страховой премии 2. Имущественное страхование, его сущность и виды Итого часов: Всего часов по курсу:

Кол-во часов 2 2 4 40

2 4 4 4 4 2 4 4 2 2 2 36

Страхование (для спец. 060400 очно-заочная форма обучения) Лекции 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике 2. Организационно-правовые основы страхования 3. Организация страховой деятельности 4. Понятие риска. Риск-менеджмент 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 6. Методические принципы расчета страховой премии 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 9. Транспортное страхование 10. Страхование технических рисков 11. Страхование ответственности 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование Итого часов: 12

Кол-во часов 1 2 2 2 1 2 1 1 1 1 1 1 16

Практические занятия 1. Методические принципы расчета страховой премии 2. Имущественное страхование, его сущность и виды 3. Транспортное страхование 4. Страхование технических рисков Итого часов: Всего часов по курсу:

Кол-во часов 2 2 2 2 8 24

Страхование (для спец. 060400 заочная форма обучения) Лекции 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике 2. Организационно-правовые основы страхования 3. Организация страховой деятельности 4. Понятие риска. Риск-менеджмент 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 6. Методические принципы расчета страховой премии 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 9. Транспортное страхование 10. Страхование технических рисков 11. Страхование ответственности 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование Итого часов:

Кол-во часов 1

Практические занятия 1. Методические принципы расчета страховой премии 2. Имущественное страхование, его сущность и виды Итого часов: Всего часов по курсу:

Кол-во часов 2 2 4 12

2 2 2 1 2 1 1 1 1 1 1 8

Страхование (для спец. 351300 очная форма обучения) Лекции Кол-во часов 1. Социально-экономическая сущность страхования и его 2 роль в рыночной экономике 2. Организационно-правовые основы страхования 2 3. Организация страховой деятельности 2 4. Понятие риска. Риск-менеджмент 2 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 2 6. Методические принципы расчета страховой премии 4 13

7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 9. Транспортное страхование 10. Страхование технических рисков 11. Страхование ответственности 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование Итого часов:

2 2 2 2 2 2 26

Практические занятия 1. Методические принципы расчета страховой премии 2. Имущественное страхование, его сущность и виды Итого часов: Всего часов по курсу:

Кол-во часов 2 2 4 30

Страхование (для спец. 351300 очно-заочная, в т.ч. ускоренная, заочная формы обучения) Лекции Кол-во часов 1. Социально-экономическая сущность страхования и его 1 роль в рыночной экономике 2. Организационно-правовые основы страхования 2 3. Организация страховой деятельности 2 4. Понятие риска. Риск-менеджмент 2 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 1 6. Методические принципы расчета страховой премии 2 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 1 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 1 9. Транспортное страхование 1 10. Страхование технических рисков 1 11. Страхование ответственности 1 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. 1 Перестрахование Итого часов: 16 Кол-во часов

Практические занятия

1. Методические принципы расчета страховой премии 2. Имущественное страхование, его сущность и виды 3. Транспортное страхование 4. Страхование технических рисков Итого часов: Всего часов по курсу: 14

очнозаочная, ускоренная

заочная

2 2 2 2 8 24

2 2 4 20

4. ЛИТЕРАТУРА ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОГО ИЗУЧЕНИЯ КУРСА 1. Гинзбург А.И. Страхование: Учеб. пособие. - СПб: Питер, 2003. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая. - М.: Издательская группа ИНФРА - М - НОРМА, 1997. 3. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. - М.: Анкил, 1993. 4. Курс экономики / Под ред. Б.А.Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 1999. 5. Севрук В.Т. Риски финансового сектора РФ: Практическое пособие. – М.: ЗАО «Финстат информ», 2001. 4. Словарь страховых терминов/ Под ред. Б.В. Коломина, В.В. Шахова М.: Финансы и статистика, 1992. 5. Справочник директора предприятия / Под ред. М.Г. Лапусты. – М.: ИНФРАМ, 1999. 6. Страховое дело: Учебник /Под ред. Л.И. Рейтмана - М.: 1992. 7. Управление организацией / Под ред. А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина. – М.: ИНФРА-М, 1999. 8. Уткин Э.А. Риск-менеджмент. – М.: Ассоциация авторов и издателей «ТЕНДЕМ», 1998. 9. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 10. Шахов В.В. Введение в страхование. - М.: Финансы и статистика, 1992. 11. Шиминова МЛ. Основы страхового права в России. - М.: Анкил, 1993.

15

5. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К САМОСТОЯТЕЛЬНОМУ ИЗУЧЕНИЮ ДИСЦИПЛИНЫ Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике 1. Категория страхования. 2. Понятие страхового фонда, его организационные формы. 3. Место страхования в финансовой системе общества. 4. Функции страхования. 5. Классификация страховых терминов применительно к этапам страхования. Задания для самостоятельной работы. При изучении первого вопроса необходимо: - уяснить социально-экономическую сущность категории страхования; - понять ее связь с другими экономическими категориями. При изучении второго вопрос следует: - рассмотреть специфику страхования страхового фонда; - проанализировать его основные организационные формы. При изучении третьего вопроса необходимо: - рассматривать место страхования в финансовой системе общества; - понять специфику системы страхования в РФ. При изучении четвертого вопроса следует: - рассмотреть функции страхования; - уяснить специфику проявления функций страхования в современных условиях. При изучении пятого вопроса желательно: - рассмотреть классификацию страховых принципов; - понять логику основных этапов страхования. Тема 2. Организационно-правовые основы страхования 1. Правовые основы страховой деятельности в РФ; Гражданский Кодекс и страховое законодательство. 2. Лицензирование страховой деятельности. 3. Классификация форм и отраслей страховой деятельности. 4. Бизнес-план страхового предприятия. 5. Организация надзора за страховой деятельностью в РФ. При изучении первого вопроса необходимо: - рассмотреть правовые основы организации страховой деятельности; - уяснить структуру законодательства и законов, регулирующих страховое дело. При изучении второго вопроса необходимо: - охарактеризовать систему организации лицензирования страхования в РФ; - понять условия получения и порядок выдачи лицензий на осуществление страховой деятельности в РФ. При изучении третьего вопроса необходимо: - дать определение формы и отраслей страховой деятельности; 16

- уяснить специфику форм и отраслей страхования. При изучении четвертого вопроса необходимо: - рассмотреть методические основы формирования бизнес-плана страхового предприятия; - понять логику расчета основных показателей плана. Тема 3. Организация страховой деятельности 1. Российский страховой рынок. 2. Организационно-правовые формы страховых предприятий и объединений. 3. Организационная структура страховой компании. 4. Страховые агенты. 5. Страховые брокеры. При изучении первого вопроса необходимо: - понять условия существования российского рынка страхования; - уяснить основные тенденции, существующие на современном страховом рынке РФ. При изучении второго вопроса необходимо: - рассмотреть основные организационно-правовые формы страховых предприятий и объединений; - рассмотреть достоинства и недостатки применяемых организационностраховых форм страховой организации. При изучении третьего вопроса необходимо: - понять логику работы страховых агентов; - уяснить специфику деятельности генеральных агентов и субагентов. Тема 4. Понятие риска. Рисковой менеджмент 1. Определение риска и его измерение. 2. Классификация риска. 3. Управление риском. 4. Критерии страхуемости рисков. При изучении первого вопроса необходимо: - дать определение риска; - изучить основные методические подходы к его определению. При изучении второго вопроса необходимо: - изучить классификацию рисков; - понять признаки разграничения страхуемых рисков. При изучении третьего вопроса необходимо: - выяснить специфику рискового менеджмента; - понять соотношение идентификации, измерения и контроля риска. При изучении четвертого вопроса желательно: - изучить критерии страхуемости риска; - представлять особенности их принятия. Тема 5. Основные принципы страхования. Договор страхования 1. Основные принципы страхования. 17

2. Правовые основы договора страхования. 3. Структура страхового договора. При изучении первого вопроса необходимо: - знать основные принципы страхования; - осознать взаимосвязь указанных принципов. При изучении второго вопроса следует: - изучить правовые источники, характеризующие правовые заключения договора страхования; - представлять основные этапы заключения договора страхования. При изучении третьего вопроса желательно: - знать структуру правового договора; - представлять содержание основных разделов.

основы

Тема 6. Методические принципы расчета страховой премии 1. Актуарные расчеты, их сущность и значение. 2. Структура страховой премии. 3. Методика расчета нетто-ставки. 4. Расчет нагрузки на расходы страховой компании. При изучении первого вопроса необходимо: - понять логику актуарных расчетов; - осознать их сущность и значение. При изучении второго вопроса необходимо: - уяснить структуру страховой премии; - знать факторы ее определяющие. При изучении третьего вопроса желательно: - понимать логику расчета нетто-ставки; - знать принцип расчета страховой (рисковой) надбавки. Тема 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни 1. Назначение личного страхования, его структура и социальноэкономическое значение страхования жизни. 2. Виды страхования жизни в России. 3. Страхование от несчастных случаев и болезней. 4. Основные формы социального страхования. При изучении первого вопроса необходимо: - понять экономическую сущность и назначение личного страхования; - уяснить взаимосвязь системы социального обеспечения и социального страхования. При изучении второго вопроса следует: - знать классификацию видов страхования жизни в РФ; - выяснить степень развития отдельных видов страхования в РФ. При изучении третьего вопроса желательно: - понимать особенности страхования от несчастных случаев и болезней; - основные методические подходы к его организации. При изучении четвертого вопроса следует: 18

- изучить основные формы социального страхования; - понять их специфику. Тема 8. Имущественное страхование, его сущность и виды 1. Понятие и классификация имущественного страхования. 2. Принципы возмещения ущерба. 3. Недострахование и принцип пропорциональности в возмещении ущерба. Оговорка Эверидж. 4. Двойное страхование и преодоление его последствий. 5. Виды собственного участия страхователя в возмещении ущерба. 6. Страхование от огня. 7. Страхование от краж. При изучении первого вопроса необходимо: - понять социально-экономическую роль имущественного страхования; - уяснить классификацию имущественного страхования. При изучении второго вопроса следует: - изучить основные принципы возмещения ущерба; - понять их взаимосвязь. При изучении третьего вопроса необходимо: - уяснить общие методические подходы к определению страховой суммы; - знать значение оговорки Эвериджа. При изучении четвертого вопроса желательно: - уяснить понятия двойного страхования; - знать основные пути преодоления последствий двойного страхования. При изучении пятого вопроса следует: - знать виды собственного участия страхователя в покрытии ущерба; - понять специфику их применения. При изучении шестого вопроса необходимо: - знать основные факторы, влияющие на размер тарифа; - представлять порядок возмещения ущерба. При изучении седьмого вопроса желательно: - рассмотреть основные этапы страхования; - представлять особенности возмещения ущерба. Тема 9. Транспортное страхование 1. Автотранспортное страхование. 2. Страхование судов-каско. 3. Страхование грузоперевозок. Виды договоров. 4. Страхование грузов в международной торговле. При изучении первого вопроса необходимо: - уяснить особенности автотранспортного страхования; - представлять основные программы страхования. При изучении второго вопроса следует: - знать назначение морского страхования; 19

- уяснить общую логику страхования. При изучении третьего вопроса желательно: - понять значение страхования грузоперевозок; - рассмотреть основные виды договоров. При изучении четвертого вопроса следует: - уяснить общие основы страхования грузов в международной торговле; - уяснить логику заключения договоров страхования в основных видах торговых сделок. Тема 10. Страхование технических рисков 1. Понятие технических рисков и их классификация. 2. Страхование строительных рисков. 3. Страхование строительно-монтажных рисков. 4. Страхование строительных машин и оборудования. 5. Страхование электронного оборудования и аппаратуры. При изучении первого вопроса необходимо: - рассмотреть понятие технических рисков; - изучить их классификацию. При изучении второго вопроса следует: - охарактеризовать специфику страхования строительных рисков; - уяснить основные этапы страхования. При изучении третьего вопроса следует: - уяснить специфику расчета страховой суммы и страховой премии; - рассмотреть основные детали страхования. При изучении четвертого вопроса желательно: - изучить основные объекты страхования и основные гарантии; - ознакомиться с логикой расчета убытков при наступлении тотального или частичного ущерба. При изучении пятого вопроса необходимо: - рассмотреть общие методические подходы к страхованию электронного оборудования и аппаратуры; - уяснить специфику страхования. Тема 11. Страхование ответственности 1. Понятие гражданской ответственности. 2. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. 3. Условия предъявления иска по гражданской ответственности. 4. Страхование гражданской ответственности физических лиц. 5. Страхование гражданской ответственности юридических лиц. При изучении первого вопроса необходимо: - рассмотреть понятие гражданской ответственности; - уяснить ее специфику. При изучении второго вопроса следует: - уяснить логику разграничения; - охарактеризовать договорную и внедоговорную гражданскую ответственность. 20

При изучении третьего вопроса желательно: - уяснить условия предъявления иска по гражданской ответственности; - рассмотреть основные последствия. При изучении четвертого вопроса следует: - охарактеризовать роль и значение гражданской ответственности юридических лиц; - уяснить общую схему страхования. При изучении пятого вопроса необходимо: - дать определение страхования гражданской ответственности юридических лиц; - рассмотреть основные разновидности. Тема 12. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Перестрахование 1. Сущность перестрахования, его функции. 2. Факультативное и облигаторное перестрахование. 3. Пропорциональное перестрахование. 4. Непропорциональное перестрахование. 5. Перестраховочные пулы. При изучении первого вопроса следует: - уяснить сущность перестрахования; - рассмотреть его функции. При изучении второго вопроса необходимо: - рассмотреть факультативное и облигаторное страхование; - охарактеризовать их разновидности.

21

6. ЗАДАНИЯ И МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ По курсу «Страховое дело (страхование)» студенты специальности 060800 и специальности 351300 очно-заочной, ускоренной и заочной форм обучения выполняют контрольную работу, состоящую из 3-х теоретических вопросов. Номер варианта соответствует последней цифре шифра студента. Объем контрольной работы около 15 листов. Страницы работы должны быть пронумерованы, первый лист – титульный – номер на нем не ставится. На титульном листе указываются фамилия, имя, отчество студента, шифр, номер специальности, название курса, по которому выполнена работа, дата ее выполнения и подпись студента. Работу следует начинать с плана изложения (задания на контрольную работу). К работе прилагается список используемой литературы. Оформление списка литературы должно соответствовать установленным требованиям: в алфавитном порядке приводится вся использованная литература с указанием фамилии и инициалов автора, далее указывается названия произведения, место издания, год, страницы. По ходу работы необходимо делать ссылки (постраничные или концевые) на использованную литературу. Контрольная работа защищается студентом при очной встрече с преподавателем. Контрольную работу необходимо представить на кафедру преподавателю не менее чем за неделю до защиты. В том случае, если контрольная работа не соответствует установленным требованием либо небрежно оформлена, она не зачитывается и возвращается студенту. Студент, не выполнивший контрольную работу в соответствии с установленными требованиями в установленный срок, к сдаче зачета не допускается. Выбор варианта осуществляется по последней цифре шифра зачетной книжки. Вариант 1. 1. Сформулируйте экономическое содержание страхования и его роль в рыночной экономике. 2. Назовите назначение и виды личного страхования. 3. Каковы этапы и формы становления страхового рынка России? Вариант 2. 1. В чем заключается морское страхование? 2. Каковы особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств? 3. Что такое двойное страхование? Принцип контрибуции? Вариант 3. 1. Как Вы понимаете понятия «страховой тариф» и «методика актуарных расчетов»? 2. Перечислите типы полисов страхования жизни. 3. В чем заключается страхование зарубежных поездок в РФ? 22

Вариант 4. 1. Объясните методику расчета тарифов в медицинском страховании. 2. Опишите организацию и принципы страхования имущества юридических лиц. 3. Какой смысл страхования финансовых рисков? Вариант 5. 1. Что такое экономическое страхование в РФ? 2. В чем заключается инвестиционная деятельность страховых компаний? 3. Как определяются страховые резервы? Вариант 6. 1. Перечислите виды страховых резервов. 2. Какие существуют факторы, обусловливающие платежеспособность страховых организаций? 3. Какие существуют методы регулирования финансовой устойчивости страховщиков за рубежом? Вариант 7. 1. Опишите основные финансовые показатели страховой деятельности и проведите их анализ. 2. Сравните организацию перестрахования за рубежом и в РФ. 3. В чем заключается организация и управление страховой компанией? Вариант 8. 1. Расскажите о страховом обслуживании рынков капитала, товаров, ценных бумаг, труда. 2. Что такое «страховой маркетинг»? 3. В чем заключаются основные принципы и методы формирования страховых резервов? Вариант 9. 1. Определите правовые основы страховой деятельности в РФ. 2. Что такое бизнес-план страхового предприятия? 3. Объясните смысл «риск-менеджмента». Вариант 10. 1. Что такое «андеррайтинг» в страховых организациях? 2. В чем заключается порядок составления и оформления договора страхования? 3. Какая существует система управления страховой организации? *** Консультацию для выполнения контрольной работы можно получить на кафедре «Макроэкономики и права» СЗТУ (Санкт-Петербург, ул. Миллионная, 6, ком. 504, т. 110-62-23, доб. 31-27).

23

7. УСЛОВИЯ СДАЧИ ЗАЧЕТОВ И КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ПОДГОТОВКЕ К СДАЧЕ ЗАЧЕТОВ Студенты всех специальностей и форм обучения по окончании изучения соответствующего курса сдают итоговый зачет. По решению преподавателя в зависимости от определенной им степени усвоения знаний группой студентов по курсу «Страховое дело (страхование)» может проводиться посредством одной из следующих форм: - ответ по билету; - собеседование по темам программы курса; - подготовка и защита реферата. КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО КУРСУ «СТРАХОВОЕ ДЕЛО (СТРАХОВАНИЕ)» 1. 2. 3. 4.

Понятие, функции и признаки страхования Характеристика основных типов страховых организаций Участники страхового рынка. Рынок страховщика и рынок страхователя Организационная структура страховой компании. Система управления страховой компанией 5. Страховые посредники - страховые агенты и страховые брокеры 6. Понятие риска в страховании. Классификация рисков 7. Юридические принципы страхования 8. Структура страхового договора. Характеристика основных разделов договора 9. Страховой полис и другие страховые документы 10. Страховая премия как цена страховой услуги. Элементы страховой премии 11. Личное страхование, его экономическая сущность и назначение 12. Классификация видов личного страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование 13. Коллективное и индивидуальное страхование 14. Назначение обязательного медицинского страхования, его организация, источники финансирования 15. Добровольное медицинское страхование: коллективное и индивидуальное 16. Понятие и классификация имущественного страхования 17. Автотранспортное страхование. Объекты страхования. Страхователи. Виды договоров страхования, страховые случаи 18. Страхование грузов в международной торговле. Заключение договоров страхования в основных видах торговых сделок: СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС 19. Понятие страхования технических рисков. Классификация видов страхования, относящихся к отрасли страхования технических рисков 20. Страхование строительных рисков: страхователи, деление страховой от24

ветственности между ними, страхование строительства на условии «под ключ», объекты страхования, описание рисков, расширение страхового покрытия 21. Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни 22. Страхование гражданской ответственности производителя товара 23. Законодательство об обязательном страховании автогражданской ответственности. Зеленые карты 24. Финансы страховых компаний 25. Сущность перестрахования, его функции _______________________ Темы для рефератов могут быть сформулированы студентами самостоятельно в соответствии с их практическими интересами. В отличие от контрольной работы реферат должен содержать элементы экономического анализа выбранной проблемы, проведенного самим студентом, обобщения и обоснованные выводы. Объем реферата 20 - 25 машинописных листов. Страницы работы должны быть пронумерованы, первый лист – титульный – номер на нем не ставится. На титульном листе необходимо четко указать свои фамилию, имя, отчество, факультет, специальность, курс, название темы. Работу следует начинать с плана изложения (содержания). На последней странице ставится дата написания работы и личная подпись студента. Структура реферата: введение, несколько глав основного текста (при необходимости разбитых на параграфы), заключение, список литературы, приложения. Во введении необходимо указать значение и актуальность темы, какую целевую задачу ставит студент при написании контрольной работы. В главной части следует всесторонне раскрыть основные положения и привести систему доказательств для их обоснования, используя современные экономические и статистические данные. Оформление списка литературы должно соответствовать установленным требованиям: в алфавитном порядке приводится вся использованная литература с указанием фамилии и инициалов автора, далее указывается названия произведения, место издания, год, страницы. В заключении делаются важнейшие выводы, вытекающие из работы. В приложение рекомендуется выносить таблицы, содержащие статистическую информацию, графики и схемы. По ходу работы необходимо делать ссылки (постраничные или концевые) на использованную литературу. Для глубокой проработки большинства тем требуется изучение не менее 5 - 6 источников. Это могут быть монографии, учебники, учебные пособия, научные статьи в экономических журналах, статистические обзоры периодической печати, Интернет-ресурсы. Реферат защищается студентом при очной встрече с преподавателем. Реферат необходимо представить на кафедру непосредственно преподавателю – экзаменатору не менее чем за неделю до защиты. 25

ПРИМЕРНАЯ ТЕМАТИКА РЕФЕРАТОВ 1. 2. 3. 4. 5. 6.

История возникновения и развития страховых отношений Экономическая сущность и функции страхования в рыночной экономике Характеристика страхового рынка России Правовые основы страховой деятельности Организационно-правовые формы страховой деятельности Государственное регулирование и лицензирование страховой деятельности 7. Планирование страховой деятельности 8. Страховой маркетинг и его развитие в России 9. Страховой договор 10. Структура страховых тарифов и особенности их построения в отдельных отраслях страхования 11. Принципы дифференциации и проблемы совершенствования тарифных ставок 12. Страхование имущества предприятий и организаций 13. Страхование имущества граждан и перспективы его развития 14. Личное страхование и перспективы его развития 15. Страхование ответственности, кредитных и предпринимательских рисков 16. Развитие рисковых видов страхования на современном этапе 17. Страхование внешнеэкономической деятельности и перспективы его развития 18. Перестрахование как элемент обеспечения финансовой устойчивости 19. Состояние, проблемы и перспективы развития перестрахования в России 20. Финансовые основы страховой деятельности 21. Проблемы и пути совершенствования организации финансов страховщиков 22. Налогообложение страховой деятельности 23. Экономический анализ страховой деятельности 24. Анализ финансовых результатов страховой деятельности 25. Проблемы развития страхового дела в России на современном этапе

26

Назим Данилович Эмиров, Елена Валерьевна Дробот Страховое дело Рабочие программы и методические указания по освоению курса

Сводный темплан 2004г. Лицензия РЛ «020308» от 14.02.97 Редактор Подписано в печать Формат Б.кн.-журн. П.л. Б.л. . РТП РИО СЗТУ Тираж . Заказ Северо-Западный государственный заочный технический университет РИО СЗТУ, член Издательско-полиграфической ассоциации вузов СанктПетербурга 191186, Санкт-Петербург, ул. Миллионная,5

27