Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «С...
13 downloads
211 Views
376KB Size
Report
This content was uploaded by our users and we assume good faith they have the permission to share this book. If you own the copyright to this book and it is wrongfully on our website, we offer a simple DMCA procedure to remove your content from our site. Start by pressing the button below!
Report copyright / DMCA form
Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Санкт–Петербургский государственный политехнический университет» Факультет экономики и менеджмента Кафедра: Мировая экономика
ДЕЛО № ______
Учебно-методический комплекс дисциплины ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ 1. Направление подготовки бакалавров: 080100 «Экономика» 2. Специальность: 080102 (060600) «Мировая экономика»
Всего папок в деле: ___ Номер папки: ___
Преподаватель д.э.н., профессор ___________ Д.Ф. Скрипнюк Санкт–Петербург 2007
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ: Учебно-методический комплекс для студентов специальности 080102 «Мировая экономика». СПб: СПбГПУ, 43с.
Учебно-методический комплекс разработан в соответствии с государственным образовательным стандартом и учебными планами специальности 080102 «Мировая экономика». Учебно–методический комплекс включает в себя тематический план; содержание курса; планы, вопросы и задания для семинарских и практических занятий, самостоятельной работы студентов; тесты для самоконтроля; перечень вопросов для подготовки к экзамену; список литературы. Учебно-методический комплекс предназначен для студентов очной и очно-заочной формы обучения факультета экономики и менеджмента. Одобрено на заседании кафедры «Мировая экономика» (протокол № 8 от 17.04.07).
Автор-составитель:
д.э.н., профессор
2
Д.Ф. Скрипнюк
Федеральное агентство по образованию ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» (ГОУ «СПбГПУ») ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И МЕНЕДЖМЕНТА Кафедра «Мировая экономика» УТВЕРЖДАЮ Декан ФЭМ _________________________ _________________________ «___»_____________ 200__ г.
ОДОБРЕНО Протокол заседания кафедры №_____ от __________200__г. Зав. кафедрой _________________________ ОДОБРЕНО Протокол заседания Ученого совета ФЭМ №_____ от __________200__г.
СКРИПНЮК Д.Ф. «Деньги, кредит, банки» Рабочая учебная программа для студентов специальности 080102 «Мировая экономика» и направления 080100 «Экономика»
Санкт-Петербург 2006
3
1. НОРМАТИВНЫЕ УЧЕБНО-ПРОГРАММНЫЕ ДОКУМЕНТЫ Дидактические единицы учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки», согласно государственного образовательного стандарта специальности 080102 «Мировая экономика» - СД 08: «Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег; сущность и функции денег; роль и развитие денег в условиях рыночной экономики; виды денег и их особенности; денежный оборот и его структура; выпуск денег в хозяйственный оборот; налично-денежный оборот и денежное обращение; законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота; теории денег; безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов; понятие денежной системы страны, генезис ее развития; бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения; причины и сущность инфляции, формы ее проявления; закономерности инфляционного процесса; регулирование инфляции: методы, границы, противоречия; денежные системы отдельных стран; валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция; платежный и расчетный баланс страны в системе валютного регулирования; необходимость кредита; сущность кредита; функции и законы кредита; формы и виды кредита; роль и границы кредита; кредит в международных экономических отношениях; ссудный процент и его роль; основы формирования уровня ссудного процента; границы ссудного процента и источники его уплаты; возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики; понятие банковской системы, ее элементы; виды банков; центральные банки и основы их деятельности; функции центральных банков; основы денежно-кредитной политики; коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги); международные финансовые и кредитные институты». 2. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ РАЗДЕЛ Цель и задачи дисциплины Курс «Деньги, кредит, банки» является одной из основных базовых дисциплин для подготовки студентов по специальности 080102 «Мировая экономика». Целью преподавания курса является подготовка высококвалифицированных экономистов для решения задач по переходу экономики на цивилизованный рыночный путь развития. Цель обучения – обеспечение глубоких и всесторонних знаний, теоретических и практических основ денежно-кредитных отношений на макро- и микроуровне, их состояния и перспектив развития.
4
В процессе изучения курса «Деньги, кредит, банки» необходимо решить следующие задачи: ¾ формирование знаний о сущности и видах денег, содержании денежно-кредитных отношений и их формах; ¾ усвоение теоретических основ и закономерностей формирования и развития кредитных систем, экономических отношений и финансовых институтов; ¾ приобретение навыков применения полученных в ходе обучения знаний для анализа конкретных практических ситуаций, касающихся как международных денежно-кредитных отношений, так и вопросов деятельности банковских и парабанковских институтов. Место дисциплины в профессиональной подготовке выпускников 1. Изучение дисциплины предусмотрено стандартом высшего профессионального образования и учебным планом специальности 080102. 2. Курс «Деньги, кредит, банки» базируется на знаниях и навыках, полученных при изучении «Макроэкономики» и др. 3. Полученные студентами знания позволяют более глубоко разбираться в событиях, происходящих на мировых кредитных рынках, а также изучать смежные профилирующие курсы: «Мировая экономика», «Страхование», «Рынок ценных бумаг», «Международные валютнокредитные отношения» и др. Требования к уровню освоения курса В процессе изучения курса студенты должны: 1) знать: •
Основные кредитно-финансовые институты, их виды, функции и принципы существования; • Структуру кредитной системы, ее звенья, типы и функции; • Особенности обращения современных денег; • Особенности функционирования кредитных рынков; • Сущность и значение системы кредитования; • Роль денег и кредита в развитии внешнеэкономической деятельности предприятия; • Состояние и перспективы развития международной денежнокредитной системы. 2) уметь: • Оперировать теориями денег, теориями сущности кредитнофинансовых институтов и кредитных систем.
5
•
Решать на примере конкретных ситуаций проблемы, связанные с функционированием денежно-кредитных систем; • Выявлять наиболее выгодную схему погашения кредита; • Планировать денежные потоки. 3) ознакомиться со следующими базовыми вопросами: • Сущность, функции денег и виды денег; • Основные этапы эволюции денег; • Формы эмиссии денег, влияние денежной эмиссии на инфляцию; • Общее понятие и функции денежно-кредитной системы как экономической категории; • Понятие кредитной системы и кредитного механизма; • Принципы и формы современной мировой денежно-кредитной системы; • История развития и современные представления о сущности коммерческого банка; • Роль Центральных банков; • Структура и функционирование банковских систем различных стран; • Практика банковских операций; • Управление пассивами и активами, ликвидностью и прибыльностью банков; • Деятельность банков на рынке ценных бумаг; • Кредитные рынки и их функции в экономической системе; 4) иметь представление: • об основных тенденциях и закономерностях теории и практики использования денежно-кредитных отношений; • о роли денег и кредита в развитии экономики и социальной сферы; • о перспективах развития денежно-кредитных рынков в России и за рубежом. 3. ОБЪЕМ ДИСЦИПЛИНЫ, ВИДЫ УЧЕБНОЙ РАБОТЫ И ФОРМЫ КОНТРОЛЯ В СООТВЕТСТВИИ С УЧЕБНЫМ ПЛАНОМ СПЕЦИАЛЬНОСТИ ПО ФОРМАМ ОБУЧЕНИЯ Направление 080100 «Экономика» очная форма обучения Общие часы Аудиторные занятия Лекции
51 час 34 час. 17 час 6
Семинарские (практические занятия) Самостоятельная работа, Формы текущего и итогового контроля
17 час 17 час Опрос, подготовка докладов, тестирование, курсовая работа, решение контрольных работ, выполнение тем в рамках СРС, зачет
Специальность 080102 «Мировая экономика» очная форма обучения Общие часы Аудиторные занятия Лекции Семинарские (практические занятия) Самостоятельная работа, Формы текущего и итогового контроля
68 час 51 час. 34 час 17 час 17 час Опрос, подготовка докладов, тестирование, курсовая работа, решение контрольных работ, выполнение тем в рамках СРС, экзамен
Специальность 080102 «Мировая экономика» очно-заочная форма обучения Общие часы Аудиторные занятия Лекции Семинарские (практические занятия) Самостоятельная работа, Формы текущего и итогового контроля
68 час 34 час. 17 час 17 час 34 час Опрос, тестирование, решение контрольных работ, зачет, экзамен
7
4. ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН ДИСЦИПЛИНЫ Направление 080100 «Экономика» очная форма обучения В том числе Наименование тем
Всего часов
лекций
семинаров
всего
СРС
всего
Аудиторные
1
2
3
4
5
6
7
5
3
2
2
5
3
1
2
2
3
2
1
1
1
3
2
1
1
1
3
2
1
1
1
3
2
1
1
1
8
6
4
2
2
Тема 8. Деятельность банков на рынке ценных бумаг
5
3
1
2
2
Тема 9. Лизинговые операции банков
3
2
1
1
1
Тема 10. Комиссионные операции банков
3
2
1
1
1
Тема 11. Банковские системы зарубежных стран
3
2
1
1
1
Тема 12. Валютные системы
5
3
1
2
2
ИТОГО:
51
34
17
17
17
Тема 1. Деньги и денежное обращение Тема 2. Кредит: сущность, функции, виды Тема 3. Ставка процента и процентный доход Тема 4. Процесс кредитования и кредитная политика Тема 5. Банки и банковское дело: история развития и современные представления о сущности банка Тема 6. Сущность и функции Центральных банков Тема 7. Коммерческие банки
8
Специальность 080102 «Мировая экономика» очная форма обучения В том числе Наименование тем
Всего часов
лекций
семинаров
всего
СРС
всего
Аудиторные
1
2
3
4
5
6
9
7
5
2
2
6
4
2
2
2
4
3
2
1
1
6
5
4
1
1
4
3
2
1
1
4
3
2
1
1
Тема 7. Коммерческие банки
10
8
6
2
2
Тема 8. Деятельность банков на рынке ценных бумаг
6
4
2
2
2
Тема 9. Лизинговые операции банков
4
3
2
1
1
Тема 10. Комиссионные операции банков
4
3
2
1
1
Тема 11. Банковские системы зарубежных стран
4
3
2
1
1
Тема 12. Валютные системы
7
5
3
2
2
ИТОГО:
68
51
34
17
17
Тема 1. Деньги и денежное обращение Тема 2. Кредит: сущность, функции, виды Тема 3. Ставка процента и процентный доход Тема 4. Процесс кредитования и кредитная политика Тема 5. Банки и банковское дело: история развития и современные представления о сущности банка Тема 6. Сущность и функции Центральных банков
9
Специальность 080102 «Мировая экономика» очно-заочная форма обучения В том числе Наименование тем
лекций
семинаров
всего
СРС
всего
Аудиторные Всего часов
1
2
3
4
5
6
10
5
3
2
5
5
3
1
2
2
4
2
1
1
2
6
2
1
1
4
4
2
1
1
2
4
2
1
1
2
Тема 7. Коммерческие банки
12
6
4
2
6
Тема 8. Деятельность банков на рынке ценных бумаг
5
3
1
2
2
Тема 9. Лизинговые операции банков
4
2
1
1
2
Тема 10. Комиссионные операции банков
4
2
1
1
2
Тема 11. Банковские системы зарубежных стран
4
2
1
1
2
Тема 12. Валютные системы
6
3
1
2
3
ИТОГО:
68
34
17
17
34
Тема 1. Деньги и денежное обращение Тема 2. Кредит: сущность, функции, виды Тема 3. Ставка процента и процентный доход Тема 4. Процесс кредитования и кредитная политика Тема 5. Банки и банковское дело: история развития и современные представления о сущности банка Тема 6. Сущность и функции Центральных банков
10
5. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ Тема 1. Деньги и денежное обращение Сущность денег. Свойства. Эволюция денег. Методологические подходы к истории развития денег. Металлические деньги. Бумажные деньги. Кредитные деньги. Экономическая природа бумажных и кредитных денег. Мировые деньги. Эволюция кредитных денег. Вексель. Банкнота. Чек. Электронные деньги. Современные деньги. Эмиссионное право. Понятие денежного обращения. Налично-денежное обращение. Безналичное обращение. Понятие способа платежа и принципов безналичных расчетов. Различия в организации безналичных расчетов разных стран. Проблема очередности платежей. Текущие и периодические платежи. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения и кассовых оборотов банков в РФ. Потребительская корзина. Денежная масса: понятие. Компоненты денежной массы. Основные показатели: денежные агрегаты (структура, динамика). Денежный рынок. Основные элементы. Теоретические модели денежного рынка. Спрос на деньги: понятие, форма. Основные модели спроса на деньги. Классическая количественная теория спроса на деньги. Показатели скорости обращения денег. Кейнсианская теория предпочтения ликвидности. Современная теория спроса на деньги. Предложение денег. Денежный мультипликатор. Денежная система: понятие, структура, типы, тенденции. Мировая денежная система (IMS). Этапы формирования. Основные компоненты IMS: Международный валютный фонд; Валютный рынок; Официальные резервы. Спрос частного сектора на иностранную валюту; Интервенция и сеть свопов. Денежная система РФ. Оборотные и операционные кассы. Резервные фонды денежных билетов и монет. Основные формы и методы стабилизации денежного обращения. Методы проведения денежных реформ. Антиинфляционная политика. Механизм достижения сбалансированности товарных и денежных потоков. Тема 2. Кредит: сущность, функции, виды Эволюция типов кредита: коммерческий, денежный, банковский. Понятие и принципы системы кредитования. Ставка (норма) процента. Цена кредита. Этапы развития кредитных отношений. Функции кредита. Классификационные признаки кредита. Категории кредитора и заемщика. Коммерческий кредит. Банковский кредит. Овердрафт. Личный кредит. Государственный кредит. Международный кредит. Потребительский
11
кредит. Срок и форма предоставления кредита. Товарная форма кредита. Смешанная форма кредита. Контокоррентный кредит. Ломбардный кредит. Кредит, погашаемый равными годовыми долями. Консорциальный и параллельный кредит. Тема 3. Ставка процента и процентный доход Ссудный процент (процентный доход). Ставка процента (процентная ставка). Риски. Доход. «% за кредит», «плата за кредит». Расчет процентного дохода. Наращение простых процентов. Учет векселей. Сложные проценты. Реинвестирование процентов. Рыночная ставка процента. Кредитный рынок. Рынок облигаций: модель рынка. Факторы, воздействующие на спрос и предложение кредита. Теория рынка кредита. Теория предпочтения ликвидности. Номинальная процентная ставка: виды. Реальная ставка процента. Уровни процентных ставок. Базовая банковская ставка. Процентная ставка денежного рынка. Процентная ставка по межбанковским кредитам (МБК). Объявленные ставки по предоставлению кредитов: LIBOR; PIBOR; FIBOR; MIBOR. Объявленные ставки по привлечению кредитов: LIBID; PIBID; FIBID; MIBID. Ставки по краткосрочным МБК. Процентная ставка по казначейским векселям. Процентная ставка рынка капиталов. Отдельные виды процентных ставок. Факторы, определяющие различия в процентных ставках (доходность к погашению). Теория ожидания. Теория сегментации рынков. Классификация форм ссудного процента. Тема 4. Процесс кредитования и кредитная политика Организация системы кредитования. Принципы. Кредитная политика. Факторы, влияющие на условия кредитования. Этапы процесса кредитования. Предварительный анализ рынка и разработка стратегии кредитных операций. Рассмотрение заявки на получение кредита и интервью. Выбор обеспечения кредита. Оформление кредитного договора или кредитного обязательства; выдача кредита. Контроль за выполнением условий договора и погашением кредита. Центральный каталог кредитных историй. Кредитное досье. Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды. Способы оценки кредитоспособности крупных и средних предприятий. Анализ финансовых коэффициентов. Анализ денежного потока. Анализ делового риска. Определение класса кредитоспособности клиента. Форма обеспечения возвратности кредита. Источники погашения кредита. Залог имущества. Залог прав. Поручительство. Банковская гарантия. Страхование.
12
Тема 5. Банки и банковское дело: история развития и современные представления о сущности банка Организационная структура кредитной системы. Виды кредитных учреждений. Кредитный механизм. Кредитные системы отдельных стран. Специализированные кредитно-финансовые институты. Типы построения банковской системы. Учетные и депозитные банки. Ссудосберегательные банки. Ипотечные (земельные) банки. Кооперативные. Ломбарды. Классификация банков по видам: по роли в банковской системе; по характеру выполняемых операций; по типу собственности; по размеру банковского капитала (Индекс ХерфиндаляХиршмана); по сфере обслуживания; по числу филиалов; по взаимосвязи со страхованием. Понятие банка. Представление о периоде появления банков. Современная трактовка сущности банка: юридическая и экономическая стороны. Современный коммерческий банк как открытая самоуправляемая система. Небанковские кредитные организации. Тема 6. Сущность и функции Центральных банков Независимость центральных банков. Сущность и функции центральных банков. Банковская система как объект и субъект государственного регулирования. Административные методы. Экономические методы. Методы управления. Международный межбанковский рынок. Международный оптовый рынок депозитов. Федеральная резервная система США. Банк Японии. Банк Великобритании. Европейский Центральный банк. ЦБ РФ: политика и структура. Тема 7. Коммерческие банки. Банк как сложная система. Внутренние и внешние участники: структура, набор целей. Развитие банка: дерево целей коммерческого банка. Сущность и функции коммерческих банков. Группы банковских операций. Коммерческий банк как среда. Иерархическая структура внешней среды коммерческого банка. Организационно-правовые формы банков. Универсализация и специализация банковского дела. Кооперация в банковском деле. Концентрация и централизация банковского капитала. Банковские холдинговые компании США. Интернационализация и интеграция в банковском деле.
13
Формы подразделений банков: дочерний банк; филиал; отделение; представительство. Банковский менеджмент: понятие, направления. Количественные показатели деятельности банка. Качественные показатели деятельности банка. Организационная структура коммерческого банка. Понятие банковского маркетинга. Стратегии поведения банков на рынке. Территориально-ориентированные и объектно-ориентированные банки. Основные инструменты реализации рыночной стратегии коммерческого банка. Товарная политика, ценовая политика, сбытовая политика, коммуникационная политика. Ресурсы коммерческих банков. Структура ресурсов. Собственные средства банков: структура, источники увеличения. Собственный капитал банка. Капитал первого порядка. Капитал второго порядка. Группы пассивов банка. Достаточность банковского капитала: статический и динамический аспекты. Пассивные операции банков. Формы пассивных операций. Депозитные операции. Классификация депозитов. Депозиты до востребования, срочные депозиты. Недепозитные формы привлечения ресурсов. Операции «репо»). Получение займов на рынке евродолларов. Депозитные и сберегательные сертификаты. Активные операции. Посреднические (комиссионные) операции. Консультационные и иные неоперационные услуги. Понятие и классификация банковских рисков. Метод расчета риска. Общепринятая группировка обязательств по шкале рисков. Группировка активов по степени риска вложений. Средства управления рисками. История развития российского банковского дела. Современное состояние банковской системы РФ. Банковские услуги во внешнеэкономической сфере. Валютный счет предприятия-резидента. Валютный счет граждан-резидентов. Порядок проведения операций с наличной валютой и платежными документами. Тема 8. Деятельность банков на рынке ценных бумаг Виды операций коммерческих банков с ценными бумагами. Правовое регулирование банковских операций с ценными бумагами. Банки как эмитенты ценных бумаг. Банки как финансовые брокеры. Деятельность коммерческих банков в качестве инвестиционных компаний. Консультационные банковские услуги на рынке ценных бумаг. Тема 9. Лизинговые операции банков Виды лизинговых операций. Оперативный лизинг. Финансовый лизинг, возвратный лизинг. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
14
Состав лизингового платежа. Внутренний лизинг. Международный лизинг: экспортный, импортный. Формы лизинговых сделок. Лизинг «стандарт». Возвратный лизинг. Лизинг «поставщику». Компенсационный лизинг. Возобновляемый лизинг. Лизинг с привлечением средств. Способы финансирования лизинговых сделок банками. Тема 10. Комиссионные операции банков Понятие и классификация расчетных операций. Организация системы расчетов. Аккредитивные операции. Инкассовые операции. Переводные операции. Клиринговые операции. Организация межбанковских расчетов. Понятие корреспондентских отношений. Счет «лоро». Счет «ностро». Банковские документарные операции. Документарный аккредитив. Чеки в корреспондентских расчетах. Система электронных платежей. Клиринговые расчеты. Всемирная компьютерная банковская сеть, СВИФТ. Понятие и виды факторинговых и форфейтинговых операций. Сущность трастовых операций банков. Активные и пассивные трасты. Объекты траста. Тема 11. Банковские системы зарубежных стран Банковская система США. Проблемы кредитно-денежной системы США. Банковская система Японии. Банковская система Швейцарии. Банковская система Франции. Банковская система Италии. Создание банковской системы ЕЭС. Тема 12. Валютные системы Структура валютного рынка. Валютные операции. Типы валютных систем. Цена иностранной валюты. Понятие и основные элементы мировой валютной системы. Европейская валютная система. 6. ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ ПО КУРСУ «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ» Тема 1. Деньги и денежное обращение. 1.1. Происхождение, сущность и функции денег. 1.2. Виды денег. Электронные деньги. 1.3. Денежное обращение: характеристика законов денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег. Денежные агрегаты. 1.4. Денежная система: понятие, типы. Денежная система РФ. 1.5. Теории денег.
15
Литература: [19], [30], [32], [34], [42], [43], [50], [51], [52], [53], [55], [56], [57], [58]. Темы для обсуждения: ¾ Проблемы современных денег. ¾ Наличная составляющая в денежной массе. ¾ Анализ структуры денежной массы. ¾ Механизмы регулирования денежной эмиссии. ¾ Денежная эмиссия: российский и зарубежный опыт. ¾ Оптимальный механизм достижения сбалансированности товарных и денежных потоков. ¾ Виды платежей с точки зрения периодичности кредиторской задолженности. ¾ Вексель как средство платежа. ¾ Сходства и различия организации денежных систем в разных странах. ¾ Современные методы антиинфляционной политики. ¾ Место и перспективы денежной системы России в мировой денежной системе. ¾ Мировые финансовые системы и МВФ: перспективы, тенденции. ¾ Мировой валютный рынок. ¾ Место “евро” в мировой валютной системе. ¾ Основные компоненты официальных резервов: международная практика, динамика. Тема 2. Кредит: сущность, функции, виды. 2.1. Сущность кредита и этапы развития отношений. 2.2. Функции кредита. 2.3. Формы и виды кредита.
кредитных
Литература: [3], [5], [19], [20], [27], [28], [34], [35]. Темы для обсуждения: ¾ Основные процентные ставки межбанковского рынка: динамика, тенденции. ¾ Коммерческий кредит и банковский кредит: отличительные черты и перспективы развития. ¾ Потребительский кредит и его роль в обеспечении высокого жизненного уровня населения.
16
Тема 3. Ставка процента и процентный доход. 3.1. Процентный доход. Ставка процента. Плата за кредит. 3.2. Рыночная ставка процента. 3.3. Номинальная процентная ставка: виды. Реальная ставка процента. Уровни процентных ставок. Литература: [26], [31], [32], [38], [39], [40], [46]. ЗАДАЧИ ПО МЕТОДАМ ФИНАНСОВЫХ И КОММЕРЧЕСКИХ РАСЧЕТОВ Вариант 1. Задача 1. Банк концерна “Пегас” с целью оказания финансовой помощи выдал ссуду 10 млн. руб. дочернему предприятию под 11 % годовых сроком на три года. Проценты – простая ставка процентов. Определить сумму возврата ссуды через три года. Задача 2. Рассмотрим использование различных вариантов финансовых вычислений. Акционерное общество для погашения задолженности по счетам поставщиков считает возможным взять краткосрочный кредит под 18 % годовых. Год не високосный. Ссуда 100 млн. руб. планируется с 20 января по 5 марта включительно. Определить возможные варианты возврата долга. Задача 3. В кредитном соглашении указано, что на сумму 100 млн. руб. начисляется 24 % годовых. Срок сделки полгода. Проводится реинвестирование процентов, которые начисляются ежемесячно. Найти сумму наращения. Задача 4. Владелец векселя, номинальная стоимость которого 220 тыс. руб., а срок погашения 1 год, обратился в банк через 270 дней, то есть до наступления срока погашения векселя с просьбой об его учете. Банк согласился на учет векселя по учетной ставке 10,09%. Найти сумму, которую получит владелец векселя в случае учета. Вариант 2 Задача 1. Банк предоставил ссуду промышленному предприятию размером 30 млн. руб. под 15% годовых (простая ставка процентов). Срок возврата два года. Определить сумму возврата ссуды. Задача 2. 17
Соглашение промышленного предприятия с банком предусматривает, что за первый год предприятие уплачивает 13% годовых. В каждом последующем полугодии ставка повышается на 1 процентный пункт. Срок сделки 2,5 года. Сумма кредита 5 млн. руб. Проценты обыкновенные с приближенным сроком ссуды. Определить сумму возврата долга. Задача 3. На сумму 120 млн. руб. начисляется 15% годовых. Срок сделки 1 год. Проводится реинвестирование процентов, которые начисляются ежеквартально. Найти наращенную сумму. Задача 4. Владелец векселя номиналом 200 тыс. руб. и периодом обращения 167 дней, за 30 дней до наступления срока платежа учитывает его в банке по учетной ставке 13%. Найти сумму, полученную владельцем векселя. Тема 4. Процесс кредитования и кредитная политика. 4.1. Организация системы кредитования. Кредитная политика и этапы процесса кредитования. Принципы. 4.2. Кредитные риски и система кредитоспособности заемщика. 4.3. Формы обеспечения возвратности кредита. Литература: [1], [2], [3], [27], [35], [46], [47], [48], [49]. Темы для обсуждения: ¾ Проблемы банковского и коммерческого кредита. ¾ Виды и размер залогового обеспечения. ¾ Проблемы государственного кредита. Тема 5. Банки и банковское дело: история развития и современные представления о сущности банка. 5.1. Организационная структура кредитной системы. Виды кредитных учреждений. 5.2. Понятие банка. Представления о периоде появления банков. 5.3. Современная трактовка сущности коммерческого банка. Литература: [20], [21], [23], [24], [28], [30], [33], [42], [44], [45], [51]. Темы для обсуждения: ¾ Современная структура кредитной системы.
18
¾ Проблемы взаимоотношений институтов банковской и парабанковской систем. ¾ Типы инвестиционных институтов: зарубежная и российская практика. ¾ Исторический аспект возникновения банков. Тема 6. Сущность и функции Центральных банков. 6.1. Сущность и функции Центральных банков. 6.2. Банковская система как объект и субъект государственного регулирования. Центральный банк РФ. Инструменты и направления денежно-кредитной политики Банка России. 6.3. Федеральная резервная система США. 6.4. Банк Японии. 6.5. Европейский Центральный банк. Литература: [17], [20], [22], [23], [24], [27], [30], [33], [41], [45], [52]. Темы для обсуждения: ¾ Европейская интеграция: особенности функционирования центральных банков. ¾ Полномочия и взаимодействие Центрального Банка, Федерального Казначейства и Минфина: российская и зарубежная практика. ¾ Проблемы функционирования и перспективы развития Центрального Банка Российской Федерации. ¾ Экономические нормативы ЦБ РФ. Тема 7. Коммерческие банки. 7.1. Сущность и функции коммерческих банков. 7.2. Банковский менеджмент. 7.3. Банковский маркетинг. 7.4. Ресурсы коммерческих банков. 7.5. Пассивные операции коммерческих банков. 7.6. Банковские риски и их классификация. 7.7. Российская банковская система и ее элементы. Литература: [6], [7], [8], [9], [10], [11], [14], [17], [21], [23], [24], [27], [28], [33], [36], [37], [41], [44]. Темы для обсуждения: ¾ Уровни процесса стратегического планирования деятельности банка. 19
¾ Аналитические методы стратегического планирования деятельности банка. ¾ Системы управления риском в банковском деле. ¾ Управление кредитным портфелем банка. ¾ Разработка современной автоматизированной банковской системы. Тема 8. Деятельность банков на рынке ценных бумаг. 8.1. Место коммерческих банков на фондовом рынке. 8.2. Основные цели и виды операций банков на рынке ценных бумаг. Литература: [17], [18], [19], [20], [24], [26], [28], [29], [36], [37], [45]. Темы для обсуждения: ¾ Зарубежная практика участия коммерческих банков на фондовом рынке. ¾ Особенности проведения банковских операций с ценными бумагами в регионе. ¾ Специфика формирования инвестиционного портфеля ценных бумаг коммерческим банком. Тема 9. Лизинговые операции банков. 9.1. Виды лизинговых операций. 9.2. Объекты и субъекты лизинговой сделки. Состав лизингового платежа. Литература: [2], [3], [19], [21], [27]. Темы для обсуждения: ¾ Российская и зарубежная практика проведения лизинговых сделок. ¾ Экономическая эффективность лизингодатель, лизингополучатель.
лизинговых
операций
–
Тема 10. Комиссионные операции банков. 10.1. Понятие расчетных операций. Организация системы расчетов. 10.2. Организация межбанковских расчетов. 10.3. Факторинговые операции банков. 10.4. Трастовые операции банков. Литература: [8], [9], [10], [11], [16], [18], [19], [21], [27].
20
Темы для обсуждения: ¾ Основные субъекты рынка трастовых услуг: анализ российской и зарубежной практики. ¾ Перспективные системы банковских расчетов. ¾ Современный межбанковский рынок. Тема 11. Банковские системы зарубежных стран. 11.1. Банковская система США. 11.2. Банковская система Японии. 11.3. Банковская система Великобритании. Литература: [19], [20], [22], [23], [24], [27], [28], [30], [44]. Семинарские занятия по данной теме проходят в виде студенческой конференции, на которой, заслушиваются и обсуждаются представленные доклады. Тема 12. Валютные системы 12.1. Валютный рынок и валютные системы. 12.2. Мировая валютная система. 12.3. Европейская валютная система. Литература: [19], [20], [22], [23], [24], [29]. 7. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ И ЗАДАНИЕ ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТАМИ ОЧНО-ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ Контрольная работа предназначена для углубления и расширения знаний по дисциплине «Деньги, кредит, банки». Студенты очно-заочной формы обучения выполняют контрольную работу самостоятельно в межсессионный период. Выполненная работа должна быть защищена студентом. Студенты, не выполнившие контрольную работу, к сдаче экзамена не допускаются. Работа должна быть аккуратно оформлена в печатном виде, удобна для проверки и хранения. Задания к контрольной работе для студентов очно-заочной формы обучения составлены в соответствии с учебными планами специальности и с целью оказания помощи студентам-заочникам в изучении фундаментальных вопросов теории денег и кредита, принципов организации и взаимодействия кредитно-финансовых институтов.
21
ТЕМАТИКА КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ по дисциплине “ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ” для студентов очно-заочной формы обучения направления «Экономика» и специальности «Мировая экономика» 1. Происхождение и сущность денег. Понятие бумажных денег. 2. Сущность и виды кредитных денег. 3. Понятие и формы денежного обращения. Организация безналичных расчетов в России. 4. Спрос и предложение денег: основные теории и проблемы. 5. Перспективные формы безналичных расчетов. 6. Денежная система России: понятие, основные принципы построения. 7. Сущность, функции кредита. Виды процентных ставок кредитного рынка. 8. Принципы и этапы процесса кредитования. 9. Основные показатели кредитоспособности фирмы. 10. Залог и залоговое право: понятие, разновидности залога. 11. Государственный кредит: сущность, значение, формы. 12. Кредитная система: организационная структура. Виды кредитных учреждений. 13. Представления о периоде появления банков. Современная трактовка сущности банка. 14. Центральные банки: история создания, сущность, функции. 15. Независимость Центральных банков: постановка проблемы, международная практика. 16. Центральный банк России: история, современная структура. 17. Центральные банки: зарубежная практика. 18. Банковская система как объект государственного регулирования. 19. Банковская система как субъект государственного регулирования. 20. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики банка России: теория и практика. 21. Банковское регулирование и надзор: понятие, органы регулирования, функции. 22. Банковские резервы как условие эффективного функционирования кредитной системы. Механизм действия обязательных резервов. 23. Банковские риски и их классификация. 24. Межбанковские расчеты: проблемы, формы, перспективы развития. 22
25. Основы организации и деятельности коммерческих банков. 26. Классификация банковских операций и услуг. 27. Понятие и направление банковского менеджмента. 28. Ресурсы коммерческих банков: понятие, структура. 29. Российские банкиры. 8. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО НАПИСАНИЮ КУРСОВОЙ РАБОТЫ Курсовая работа является элементом учебного плана и представляет собой итог самостоятельной работы по выбранной теме, рекомендуемой кафедрой. Тематика и оформление курсовой работы Курсовая работа выполняется на тему: «Анализ денежно-кредитной системы страны». Выбор объекта исследования (конкретной страны) осуществляется по согласованию с научным руководителем. Курсовая работа состоит из трех разделов. Первый раздел включает в себя содержательное изложение рассматриваемой проблемы; второй – методику анализа, обзор структуры денежно-кредитной системы выбранной страны; третий – анализ основных инструментов денежнокредитной политики и рекомендации. Объем работы должен быть не менее 30 страниц основного текста. Текст должен быть отпечатан в формате Winword, шрифт – Times New Roman, размер шрифта – 12, интервал – 1,5. Работа должна быть подписана и поставлена дата ее завершения. Работа представляется на кафедру на бумажном и магнитном носителе. 9. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ ПО ДИСЦИПЛИНЕ Литература Нормативные источники 1. Конституция Российской Федерации с изм. от 25.03.2004 принята всенародным голосованием 12.12.1993. - «Российская газета», N 237, 25.12.1993. 2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ в ред. от 29.06.2004. - «Собрание законодательства РФ», 05.12. 1994, N 32, ст. 3301. 3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ в ред. от 23.12.2003. - «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, N 5, ст. 410. 23
4. Заявление Правительства РФ N 983п-П13, ЦБ РФ N 01-01/1617 от 05.04.2005 "О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" 5. "Основные направления единой государственной денежнокредитной политики на 2006 год" (утв. ЦБ РФ) 6. "Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П) (ред. от 11.06.2004) 7. "Положение об обязательных резервах кредитных организаций" (утв. ЦБ РФ 29.03.2004 N 255-П) (ред. от 03.10.2005) 8. "Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 09.10.2002 N 199-П) (ред. от 01.06.2004) 9. "Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П) 10. "Положение о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков" (утв. ЦБ РФ 24.09.1999 N 89-П) (ред. от 30.11.2004) 11. "Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" от 05.01.1998 N 14-П (ред. от 31.10.2002) 12. Постановление Правительства РФ от 09.04.2004 N 206 (ред. от 29.05.2006) "Вопросы Федеральной службы по финансовым рынкам" 13. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 N 317 (ред. от 20.03.2006) "Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовым рынкам" 14. Постановление Правительства РФ от 15.10.2004 N 562 "Об утверждении типовых правил доверительного управления ипотечным покрытием" 15. Приказ ФСФР РФ от 02.09.2004 N 04-445/пз-н "О территориальных органах Федеральной службы по финансовым рынкам" 16. Федеральный закон от 23.06.1999 N 117-ФЗ (ред. от 02.02.2006) "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" 17. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 12.06.2006) "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" 18. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 29.12.2004) "Об ипотечных ценных бумагах" Информационные источники 19. www.worldmarketsanalysis.com – Центр изучения мировых рынков. 20. www.world-bank.org – Мировой банк. 21. www.bis.org – Банк международных расчетов. 24
22. http://europa.eu.iat – Европейский союз. 23. www.imf.org – МВФ. 24. www.cbr.ru – Центральный банк РФ. Основная литература 25. Ауриемма М.Дж., Коли Р.С. Индустрия банковских пластиковых карточек.-М.: ИНФРА-М, 1997. 26. Баринов Э. А., Хмыз О. В. Рынки: валютные и ценных бумаг. – М.: Экзамен, 2001. 27. Варламова Т.П., Ермасова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки.: учебное пособие. – М.: Издательство ПРИОР, 2006. – 128 с. 28. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.- М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.-624с. 29. Диденко Н.И. Основы внешнеэкономической деятельности в РФ. 2-е изд.- СПб.: Питер, 2004.- 560с. 30. Долан, Э.Д., К.Д. Кэпбелл Деньги, банковское дело и денежнокредитная политика. Москва - Ленинград, 1991. – 448 с. 31. Ковалев В.В., Уланов В.А. Курс финансовых вычислений. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2002. 32. Кочергин Д.А. Электронные деньги: теоретическая интерпретация и функциональный анализ. СПб.: ЛексСтар, 2003. 33. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело /Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. 34. Общая теория денег и кредита. /под ред. Жукова Е.Ф. – М.: «Юнити», 2005. – 304с. 35. Поляков Я. П., Московкина Л. А. Основы денежного обращения и кредита / Учеб, пособие. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 208 с. 36. Рынок ценных бумаг и его финансовые институты: Учеб. пособие/ Под ред. В.С.Торкановского.- СПб.: АО Комплект, 2001. –104 с. 37. Российский экономический журнал. - Москва: «Финансы и статистика». 38. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов.М.: «Дело».- «BusinessРечь», 1992.- 320с. Дополнительная литература 39. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. – М.: Финансы и статистика, 2002, – 478 с. 40. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. – Киев.: НикаЦентр, 1999, – 592 с.
25
41. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. М.: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКА», 2000. 42. Кассель Г. Инфляция и валютный курс. М.: Эльф-Пресс, 1995. 43. Кейнс Дж. М. Трактат о денежной реформе. М., 1925. 44. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги.-СПб.: Питер, 2000. 45. Киреев А.П. Международная экономика: В 2 ч. М.: Международные отношения, 1998. 46. Ковалев В. В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2005. – 432 с. 47. Крейнина М. А. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ в промышленности, строительстве и торговле. М.: ДИС, МВ-Центр, 2004. – 256 с. 48. Крутик А.Б., Хайкин М.М. Основы финансовой деятельности предприятия: Учеб. пособие. 2-е изд. перераб. и доп. СПб.: Бизнес-пресса, 2000. – 448 с. 49. Лембден Дж. К., Таргет Д. Финансы в малом бизнесе. М.: Финансы и статистика, Аудит, 2002. – 127 с. 50. Маркс К. Капитал. Т.1. Гл. 3.// Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т. 23. 51. Самуэльсон П. Экономика. М., 1964. 52. Соколов Б.И., Соколова С.В. Экономика: Учебник. СПб.: Издат. Дом «Бизнес-пресса», 2002. 53. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки.-М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1995. 54. Финансовый менеджмент: Учебник для вузов / под ред. проф. Н.Ф. Самсонова – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004, – 415 с. 55. Фишер И. Покупательная сила денег. М., 1925. 56. Фридмен М. Если бы деньги заговорили… М.: Дело, 1998. 57. Хайек Ф.А. Частные деньги. Тверь, 1996. 58. Харрис Л. Денежная теория. М.: Прогресс, 1990. 59. Черкасов Е.М. Финансовая математика: Учебник. М.: Дело, 2000. 10. САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА СТУДЕНТОВ Самостоятельная работа студентов дневной формы обучения предполагает подготовку теоретического материала для опроса на семинарских занятиях и вопросов для самостоятельного изучения,
26
решение домашних задач, написание докладов, темы которых представлены в разделе «Формы текущего, промежуточного, рубежного и итогового контроля», а также сбор и обработка статистического и аналитического материала для курсовой работы. Самостоятельная работа студентов очно-заочной формы обучения предполагает задания, сформулированные в разделе «Методические указания и задание для выполнения контрольной работы студентами очно-заочной формы обучения». 11. ПЕРЕЧЕНЬ НАГЛЯДНЫХ И ДРУГИХ ПОСОБИЙ, МЕТОДИЧЕСКИХ УКАЗАНИЙ ПО ПРОВЕДЕНИЮ УЧЕБНЫХ ЗАНЯТИЙ Лекционные занятия по дисциплине «Деньги, кредит, банки» проводятся с применением курса лекций, представленного в данном учебно-методическом комплексе. На семинарских и практических занятиях используются задания и тесты настоящего учебнометодического комплекса. 12. ПЕРЕЧЕНЬ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ АУДИТОРИЙ, КАБИНЕТОВ И ЛАБОРАТОРИЙ ДЛЯ ПРОВДЕНИЯ УЧЕБНЫХ ЗАНЯТИЙ Проведение аудиторных занятий по дисциплине «Деньги, кредит, банки» не требует специализированных аудиторий и учебнолабораторного оборудования. Вместе с тем, лекционные занятия проводятся в специально оборудованных мультимедийных аудиториях. В процессе текущего контроля используется компьютерное тестирование. 13. ФОРМЫ ТЕКУЩЕГО, ПРОМЕЖУТОЧНОГО И ИТОГОВОГО КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ В процессе проведения лекционных и семинарских занятий студенты проверяются на знания основных терминов по каждой теме лекции, им предлагаются темы докладов для обсуждения, а также промежуточные тесты для проверки знаний, а в заключении контрольные вопросы к экзамену. Темы докладов для студентов очного отделения
1. Основные этапы эволюции денег. 2. Формы эмиссии денег. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены. 3. Современные средства расчета и платежа. Банковские пластиковые карточки. 4. Мировые финансовые кризисы и инфляция в мире. 27
5. Денежные системы отдельных стран. 6. Этапы формирования мировой денежной системы 7. Практика и тенденции в организации безналичных расчетов разными странами. 8. Финансовые риски в деятельности предприятия, их классификация. 9. Дивидендная политика. 10. Основные признаки и функции денежно-кредитных рынков. 11. Портфельное инвестирование: принципы, модели. 12. Инвестиционные компании: зарубежная и российская практика. 13. Коммерческие банки как финансовые посредник: зарубежный и российский опыт. 14. Виды объединений банков. Кредитный механизм. 15. Коммерческий кредит и вексельное обращение. Учет векселей. 16. Залоговое обеспечение. Сравнительная характеристика залога, гарантии и поручительства. 17. Современные способы кредитования. 18. Валютный рынок: объекты, субъекты, типы сделок. 19. Рынок капитала: зарубежная практика. 20. Рынок межбанковских кредитов: состояние и тенденции. 21. Денежный рынок: отличительные черты. 22. Рынок ценных бумаг России: состояние и тенденции. 23. Ипотечные рынки России: состояние и тенденции. 24. Международные рынки капитала: отличительные особенности. 25. Перспективные формы сотрудничества в области международных валютно-финансовых и кредитных отношений.
28
Тест по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для студентов специальности «Мировая экономика» и направления «Экономика» 1. Задание Необходимость денег определяется: А) развитием товарного обмена Б) наличием государства В) неравномерностью поставок товарок и услуг Г) сезонностью производства Д) действием закона стоимости 2. Задание Деньги как средство платежа используются: а) в товарно-денежном обмене б) при погашении обязательств в) при выплате заработной платы г) в розничном товарообороте д) при погашении кредита е) при выплате процента 3. Задание Уменьшение номинальной стоимости денежных знаков - это: А) нуллификация Б) ревальвация В) деноминация Г) девальвация 4. Задание Денежный агрегат М2 основан на способности денег выполнять функцию: А) средство накопления Б) меры стоимости В) мировых денег Г) средство обращения Д) средство платежа 5. Задание Спрос на деньги для сделок: А) возрастает при увеличении процентной ставки Б) возрастает при снижении процентной ставки В) снижается при уменьшении номинального объема ВНП Г) снижается по мере роста объема номинального ВНП 6. Задание
29
В банке Х внесены деньги на депозит - 10000 ден. ед. Норма обязательных резервов 10%. Этот депозит способен увеличить массу денег в обороте на: А) неопределенную величину Б) 9000 д.е В) 10000 д.е Г) 19000 д.е Д) более, чем 19000 д. е Е) 90000 д.е. 7. Задание Процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в процессе их движения от одного коммерческого банка к другому называется процессом ........… 8. Задание Обслуживание банком торговых и сервисных предприятий, в которых в качестве платежного средства применяются пластиковые карты представляет собой - .......... 9. Задание Денежная система, основанная на использовании двух металлов в качестве денег: А) дуализм Б) биметаллизм В) двойной монетаризм Г) параметаллизм 10. Задание Показатели объема и структуры денежной массы - это ее ......... … 11. Задание Открытая инфляция характеризуется: А) постоянным повышением цен Б) ростом дефицита В) увеличением денежной массы. 12. Задание Объявление государством обесценившихся денег недействительными - это: А) нуллификация Б) ревальвация В) деноминация Г) девальвация. 13. Задание Сущность кредита характеризуется как: А) денежные отношения Б) форма распоряжения средствами
30
В) передача кредитором ссужаемой стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей Г) форма аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств 14. Задание Передаточная надпись на оборотной стороне векселя - ............. 15. Задание В 1998 г. в России была проведена: а) ревальвация б) нуллификация в) деноминация г) девальвация 16. Задание Цель проведения центральным банком широкомасштабной продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке: а) увеличение денежного предложения б) уменьшение денежного предложения в) уменьшения спроса на деньги г) увеличения спроса на деньги 17. Задание Реальность произошедшей эмиссии определяется на основе: а) кассового плана б) эмиссионного разрешения в) ежедневного эмиссионного баланса центрального банка г) кассового отчета д) ежедневного эмиссионного баланса коммерческого банка 18. Задание При неизменном спросе на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента ... а) растет б) падает в) остается неизменной 19. Задание Меновая торговля, способ торговли товарами и услугами в виде натурального обмена - это ......... …. 20. Задание Предположим, что уровень инфляции в стране составляет 120 % в год. В последующий год он возрос до 200 %. Как это скажется на выполнении деньгами их функций: а) никак не скажется, т.к. ценность денег определяется активами центрального банка
31
б) никак не скажется, т.к. ценность денег определяется золотым содержанием в) деньги не будут использоваться в качестве средства накопления г) деньги не будут использоваться в качестве средства платежа д) деньги вообще не будут использоваться в обороте 21. Задание Монета, нарицательная стоимость которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки, называется: А) полноценной Б) неполноценной В) лигатурой Г) сеньоражем Д) мемориальной 22. Задание Спрос на деньги как на активы: А) возрастает при увеличении процентной ставки Б) возрастает при снижении процентной ставки В) снижается по мере роста номинального ВНП Г) снижается при уменьшении номинального ВНП 23. Задание Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ: А) считаются деньгами, находящимися в обращении Б) не считаются деньгами, находящимися в обращении В) вообще не деньги Г) увеличивают массу денег в обращении Д) сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в "резерве" 24. Задание Должник по переводному векселю - это ... … . 25. Задание Денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег начали функционировать в: А) 90-х годах 20 века Б) 20-х годах 20 века В) 30-х годах 20 века Г) послевоенный период Д) период перестройки 26. Задание Реальный валовый национальный продукт при росте цен и неизменном выпуске продукции: А) увеличится 32
Б) останется неизменным В) уменьшится. 27. Задание Денежный агрегат М1 включает: А) наличные деньги и все депозиты Б) наличность, чековые вклады и срочные депозиты В) монеты и бумажные деньги Г) только наличные деньги Д) наличные деньги, кроме денег в кассах коммерческих банков Е) наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования 28. Задание Иностранная валюта: А) денежная единица, всегда являющаяся законным платежным средством Б) используется для наличных расчетов В) является объектом купли-продажи на валютном рынке Г) используется для безналичных расчетов Д) входит в состав валютных ценностей Е) не является валютной ценностью на территории странырезидента Ж) используется для международных расчетов 29. Задание Соотношение между двумя валютами - это ....... . 30. Задание При росте спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении величина равновесного ссудного процента ... А) растет Б) падает В) остается неизменной 31. Задание Объявленная ставка по предоставлению кредитов коммерческими банками в России: А) МИАКР Б) МИБИД В) ИНСТАР Г) учетные ставки Д) базовые ставки Е) ЛИБОР 32. Задание Основные принципы кредита: А) платность, срочность и возвратность Б) срочность и обеспеченность 33
В) целевой характер Г) денежная форма Д) срочность 33. Задание Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении: а) увеличение нормы обязательных резервов б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков в) снижение ставки рефинансирования г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам д) уменьшение нормы обязательных резервов 34. Задание Денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение объема кредитов и денежной массы называется: а) экспансией б) рестрикцией 35. Задание Средства кредитных организаций, хранящиеся в центральном банке в соответствии с принятыми нормами - это: а) излишние резервы коммерческих банков б) свободные резервы коммерческих банков в) обязательные резервы коммерческих банков г) дополнительные резервы коммерческих банков 36. Задание Ломбардный кредит Банка России - это кредит под залог: а) золота б) ценных бумаг в) товарно-материальных ценностей г) недвижимости. 37. Задание Реальную стоимость банкноты сегодня определяет стоимость: А) золота Б) труда, затраченного на ее печатание В) товаров и услуг, которые можно на нее купить Г) общественно необходимого труда на ее изготовление. 38. Задание Заменители денег – это денежные… ….. 39. Задание Срочные вклады учитываются в составе денежного агрегата: А) М0 Б) М3 В) М2 Г) Денежная база. 34
40. Задание Вмененные издержки хранения денег возникают при … …………..… 41. Задание Выведение денег физическими лицами из денежного оборота и превращение в сокровища – это…. …………. 42. Задание Последовательность расчетов с помощью аккредитива: А) Списание средств с расчетного счета покупателя. Б) Представление покупателем заявления на аккредитив. В) Извещение продавца об открытии аккредитива. Г) Извещение банка продавца об открытии аккредитива. 43. Задание Согласие плательщика на платеж называется… ……… 44. Задание Юридическое или физическое лицо, давшее согласие на оплату документа (векселя, чека) – это… …….… 45. Задание Лицо, в пользу которого выписан аккредитив – это… …….… 46. Задание Принципами организации налично-денежного оборота являются: А) обращение наличных денег не планируется. Б) налично-денежный оборот имеет целью обеспечить устойчивость и эластичность денежного обращения. В) обращение наличных денег является объектом прогнозирования. Г) управление наличным денежным обращением осуществляется на принципах децентрализации. Д) управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке. 47. Задание Первые русские бумажные деньги, выпускавшиеся с 1769 по 1843 гг. назывались… ….… 48. Задание Операции по обмену активами между сторонами сделки в целях снижения процентного или валютного риска – это……… … 49. Задание Объявленная ставка по привлечению кредитов коммерческими банками в России: А) МИАКР Б) МИБИД В) ИНСТАР Г) учетные ставки Д) базовые ставки Е) ЛИБОР 35
50. Задание Объектом денежно-кредитного регулирования является: А) спрос на деньги Б) деятельность коммерческих банков В) спрос на деньги и их предложение Г) институты финансового рынка 51. Задание Активные операции коммерческого банка - это: А) предоставление кредитов. Б) приобретение ценных бумаг АО «ХХХ». В) эмиссия ценных бумаг. 52. Задание Пассивные операции коммерческого банка - это: А) привлечение депозитов Б) выпуск депозитных сертификатов. В) эмиссия ценных бумаг Г) предоставление ипотечных кредитов. 53. Задание Сопоставить: Эволюция денег (теории)
Характеристика
1. Филогенетическая концепция
1. Отражает действительное историческое развитие явлений, характеризует конкретные виды товаров, которые в разное время становились посредниками в обмене 2. Реализация на основе трудовой теории стоимости (концепция онтогенеза золота как денег)
2. Онтогенетическая концепция
54 Задание Сопоставить: 1. Полноценные деньги
1. денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла // номинал выше товарной стоимости 2. денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла
2. Разменные Д.
55. Задание Эмиссионный доход - это……… …. 56. Задание Выберите неверные высказывания:
36
А) Электронные деньги не связаны со счетом в банке, Б) Электронные деньги связаны со счетом в банке, В) Электронные деньги не следует рассматривать в качестве разновидности депозитных денег, Г) Электронные деньги следует рассматривать в качестве разновидности депозитных денег. 57. Задание Совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент времени - это… …..… 58. Задание Количественными показателями скорости обращения денег в национальной экономике являются: А) скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта; Б) скорость обращения денег в безналичном обороте; В) ликвидность денег. 59. Задание Монетаристский вариант количественной теории денег: А) Рассматривают деньги как решающее условие нормального кругооборота капитала. Б) Не рассматривают деньги как решающее условие нормального кругооборота капитала. В) Неразумное государственное вмешательство в экономику, особенно в денежно-кредитную сферу, провоцирует экономические кризисы. 60. Задание Перечислите основные инструменты и методы денежно-кредитной политики (ЦР РФ): А) Процентные ставки по операциям Банка России; Б) Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); В) Операции на открытом рынке; Г) Рефинансирование кредитных организаций; Д) Валютные интервенции; Е) Листинг. 61. Задание Типы денежных систем: А) Товарные; Б) Металлические; В) Фидуциарные; Г) Бартерные; Д) Кредитные.
37
62. Задание Сопоставить: Системы товарных цен
Характеристика
1. Система параллельной валюты
1. паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством 2. государство отказывается от чеканки монет из какого-либо денежного металла; однако в обращении используются золотые и серебряные монеты. 3. ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами складывается стихийно на основе рыночной стоимости денежных металлов
2. Система двойной валюты
3. Система хромающей валюты
63. Задание Перечислите функции денежной системы страны: А) Перенос покупательной способности (осуществление платежей); Б) Обеспечение надежной единицы стоимости; В) Стандарт для отложенных платежей; Г) Система рефинансирования. 64. Задание Возмездная (за плату) или безвозмездная передача материальных благ (товаров, денег) на условиях получения (возврата) по истечении определенного срока их эквивалентов в форме, установленной соглашением сторон – это…….. … 65. Задание Выберите верные высказывания: А) «% за кредит» и «плата за кредит» - не простые синонимы. Б) Кредитная сделка возникает на стадии обмена. В) Кредитная сделка возникает на стадии распределения. Г) Кредитная сделка завершается возвратным движением и стоимости, и потребительной стоимости. 66. Задание Сопоставить: 1. Номинальная процентная ставка
1. это процент в денежном выражении 2. это увеличение реального богатства, выраженное в приросте покупательной способности инвестора или кредитора.
2. Реальная процентная ставка
67. Задание Что следует отнести к уровням номинальных процентных ставок: А) Базовая банковская ставка. Б) Процентная ставка денежного рынка. В) Процентная ставка по межбанковским кредитам. 38
Г) Процентная ставка фондового рынка. 68. Задание Заявка на получение банковского кредита включает: А) Цель кредита; Б) Сумма и валюта кредита; В) Вид, срок кредита; Г) Порядок погашения и уплаты %; Д) Обеспечение. Е) Кредитное досье заемщика. 69. Задание Выберите верные высказывания: А) Право собственности на заложенное имущество принадлежит заемщику; Б) Право собственности на заложенное имущество принадлежит кредитору; В) Владение заемщиком заложенным имуществом может быть непосредственное и опосредованное; Г) Залог может сопровождаться правом пользования предметами залога в соответствии с его назначением. 70. Задание Выберите неверные высказывания: А) Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства. Б) Обращение взыскания происходит по решению суда. В) Реализация заложенного имущества производится путем продажи с закрытых торгов. 71. Задание Выберите верные высказывания: А) Гарант несет перед кредитором ответственность за заемщика в пределах суммы, указанной в гарантии. Б) Банковская гарантия зависима от кредитного обязательства. В) Поручительство независимо от кредитного обязательства, даже если обязательство утратило силу. 72. Задание Кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции для кредитных организаций, определяемые Банком России, - это… …….. 73. Задание К внешним участникам коммерческого банка относят: А) Управляющих 39
Б) Владельцев В) Акционеров Г) Вкладчиков Д) Заемщиков. 74. Задание К показателям качественного роста (развития) банка относят: А) Увеличение нормы прибыли Б) Повышение эффективности использования нефинансовых ресурсов В) Увеличение собственного капитала. 75. Задание Страны, где преобладает принцип специализации банковского дела: А) Великобритания, Б) Франция, В) США, Г) ФРГ, Д) Швейцария. 76. Задание Сопоставить: 1. Портфельные банковские холдинговые компании
1. владеют акциями и контролируют деятельность других банков и компаний
2. Инвестиционные банковские холдинговые компании
2. владеют акциями и контролируют деятельность других банков и компаний, а также осуществляют управление портфелем ценных бумаг приобретаемых банков или компаний
77. Задание Сопоставить: Формы подразделений банков 1. Дочерний банк
2. Филиал
3. Отделение
Характеристика 1. Обособленное подразделение банка. Не является юридическим лицом. Ведет самостоятельный баланс. Головная контора должна ежедневно составлять консолидированный баланс. 2. Территориально обособленное подразделение головной конторы. Не является юридическим лицом. Не имеет своего баланса. Не подлежат регистрации. 3. Действует как формально полностью самостоятельная коммерческая организация. Имеет отдельный корреспондентский счет в РКЦ Банка
40
России по месту своего нахождения. Обладает обособленным имуществом. Имеет самостоятельный баланс.
78. Задание Структура собственных средств банка: А) Уставный капитал; Б) Резервный фонд; В) Прочие фонды; Г) Прибыль текущего года; Д) Депозиты. 79. Задание К капиталу первого порядка банка следует отнести: А) Собственный капитал банка; Б) Нераспределенную прибыль прошлых лет; В) Открытые резервы, формируемые из чистой прибыли. Г) Субординированные долги. 80. Задание Критерий достаточности банковского капитала (Базельский комитет по банковскому надзору и регулированию): А) уставный капитал должен быть не менее 5 млн. евро. Б) уставный капитал должен быть не менее 3 млн. евро. В) уставный капитал должен быть не менее 1 млн. евро. 81. Задание Сопоставить: Группировка обязательств по шкале рисков 1. Операции с государственными ц.б. 2. Краткосрочные межбанковские депозиты 3. Остатки средств на корреспондентских счетах 4. Остальные операции
Шкала риска
А) 1 Б) 0 В) 1 Г) 2
82. Задание Перестройка нижнего банковского звена в результате которой образовались 5 специализированных банков (Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, Сбербанк СССР), была осуществлена: А) 1987 г. Б) 1985 г. В) 1990 г. 83. Задание Покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию и передача поставщиком банку права требования платежа с покупателя продукции - это… ……… 41
ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ ПО КУРСУ «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ» для студентов специальности 080102 – «Мировая экономика» и вопросы к зачету направления 080100 «Экономика» 1. Происхождение и сущность денег: этапы эволюции. 2. Функции денег. 3. Виды денег: товарные; полноценные. 4. Бумажные и депозитные деньги. Структура денег в Российской Федерации. 5. Электронные деньги: подходы к определению и системы платежей. 6. Денежная масса: понятие, структура, денежные агрегаты. 7. Понятие и формы денежного обращения. Характеристика законов денежного обращения. 8. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики. 9. Типы денежных систем. Современные денежные системы. 10. Современное устройство денежной системы РФ. 11. Теории денег. 12. Сущность кредита и этапы развития кредитных отношений. 13. Функции и формы кредита. 14. Виды кредита. 15. Кредитный рынок: элементы; номинальная и реальная ставки процента. 16. Кредитная система: организационная структура и особенности функционирования. 17. Виды кредитных учреждений. 18. Центральный Банк: сущность и функции. 19. Банковская система как объект и субъект государственного регулирования. 20. ЦБ России. 21. ЦБ: международная практика (на примере одного из зарубежных ЦБ). 22. Современная трактовка сущности коммерческого банка. 23. Организация системы и этапы процесса кредитования. 24. Оценка кредитоспособности потенциального заемщика: методики, подходы. 25. Формы обеспечения возвратности кредита: понятие, виды. 26. Залог и залоговый механизм при кредитовании. 27. Сущность коммерческого банка как сложной системы: внутренние, внешние участники. 28. Функции коммерческого банка. 29. Формы подразделений банков. Организационно-правовые формы банков (практика РФ). 42
30. Коммерческие банки: конкуренция, маркетинг, менеджмент. 31. Формирование ресурсов коммерческих банков. 32. Состав и структура пассивов банка. 33. Достаточность банковского капитала. 34. Банковские риски и их классификация. 35. Состав и структура активов банка. Качество активов. 36. История развития российского банковского дела. 37. Кредиты ЦБР и межбанковские кредиты. 38. Процентные ставки и методы начисления процентов. 39. Понятие расчетных операций. Принципы и формы организации системы расчетов. 40. Организация межбанковских расчетов по системе ЦБ РФ. 41. Классификация и понятие валютных операций банка. 42. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование и использование прибыли банка. 43. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Коэффициенты ликвидности. 44. Содержание и анализ баланса коммерческого банка. 45. Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг. 46. Трастовые операции банков. 47. Лизинговые операции банков. 48. Факторинговые форфейтинговые операции банков.
43
