У руля семейного бюджета

www.shinjon.ru ОКСАНА ГУСЕВА

У руля семейного бюджета www.shinjon.ru

Страница 1

www.shinjon.ru Содержание Предисловие Необходимость ведения семейного бюджета Типы бюджетов Управление семейным бюджетом

www.shinjon.ru

Страница 2

www.shinjon.ru Предисловие До зарплаты еще неделя, а вам необходимо распределить оставшуюся 1000руб. на школьные обеды, дорогу, ужин…. Как часто вам приходится просыпаться с такими мыслями. Статистика показывает, что большинство россиян сталкивается с такой ситуацией, независимо от уровня доходов: будь то 20000руб. или 60000руб. И все это потому, что всегда возникают непредвиденные

обстоятельства,

которые

требуют

дополнительных

расходов. Каждый раз, когда жизнь поворачивается к вам спиной, когда вы судорожно ищете выход из сложившейся ситуации, когда проблемы наваливаются со всех сторон, знайте, что это знак судьбы, что что-то в этой жизни вы делаете не так и вам нужно извлечь из этого урок и начать что-то менять. Что же можно поменять, если финансовая сторона жизни зашла в тупик? Основное с чего необходимо начать это отношение к деньгам. То как вы относитесь к финансам - результат вашего прошлого опыта. И если ваши финансы поют романсы, то опыт у вас, мягко говоря, не очень. То, что мы берем из детства, из семьи влияет на нашу будущую жизнь. И если вас не научили обращаться с деньгами, то вы начинаете повторять те же ошибки, что и ваши родители. Мало кого родители научили правильному обращению с деньгами. В эпоху социализма люди были приучены к тому, что все получат от государства. Поэтому редко кто может похвастаться, что знания в области накоплений и приумножений они получили от родителей. В школе мы проводим очень много часов, изучая исторические даты, законы Ома, синусы, фотосинтез, которые мало как помогут нам в жизни. Но ничего не знаем об управлении деньгами. Даже в ВУЗе не читают лекций о создании личного состояния. А когда мы устраиваемся на работу, разве кому-то работодатель объясняет, как заработать больше и правильно распорядиться своей зарплатой? Так кокой же опыт мы имеем?.. Студенты продолжают www.shinjon.ru

Страница 3

www.shinjon.ru ждать окончания института, в надежде, что какой-то работодатель предложит им высокооплачиваемую работу. Но чуда не происходит. И пока жизнь не стукнет нас по голове, мы не поймем, что нужно что-то менять, что жизнь уходит, а мы стоим там же, где и были. Главное, не впадать в отчаяние, не вешать на себя ярлык неудачника, не винить всех и вся вокруг. Все в ваших руках, и если вы поняли это сейчас, то все еще можно изменить.

www.shinjon.ru

Страница 4

www.shinjon.ru Необходимость ведения семейного бюджета Думаю, все со мной согласятся, что деньги – это важнейшая часть нашей жизни. От того, есть ли у вас достаточное количество денег, зависит буквально все (сможете ли вы купить квартиру для вашей семьи, дать детям образование, получить квалифицированную медицинскую помощь…). Кроме этого, деньги – это энергия, мощная энергия. Она может быть как созидательной, когда вы правильно ее используете, а может быть разрушительной, если вы направляете ее против себя. Поэтому управлению деньгами нужно учиться, тем более, если у вас семья. Вы когда-нибудь задумывались над тем, зачем вести семейный бюджет, какие выгоды принесет этот прооцесс? Для многих это слово ассоциируется с государственным бюджетом. Что это что-то огромное, от него много проблем, большое количество умных людей пытается им управлять и у них ничего не получается и т.д. На самом деле семейный бюджет – это план, таблица, в которую вы записываете все доходы и расходы и планируете движение денег на следующий месяц. В самом начале семейных отношений редко кто задумывается о таких «незначительных», казалось бы, вещах, как формирование бюджета семьи, ведение совместного хозяйства и прочих бытовых вопросах. И очень часто отсутствие решений этих вопросов порождают скандалы. Потому что у каждого из пары есть свое представление о том, как правильно тратить деньги, какие нужды в семье являются первоочередными, а какие второстепенными. И взгляды эти, скорее всего, сформировались на основании того, как решались такие вопросы в семьях ваших родителей. А ведь принципиальные финансовые вопросы не просто нужно, а очень важно решить в самом начале семейных отношений.

www.shinjon.ru

Страница 5

www.shinjon.ru Нежелание вести подсчет доходов и расходов приводит к тому, что многие попадают в ловушки ненужных затрат. В чем же преимущество ведения семейного бюджета: 1. Избежание материальной зависимости от обстоятельств 2. Повышение управленческих навыков для улучшения качества жизни 3. Выделение средств для инвестирования 4. Первые шаги к богатству 5. Движение к осуществлению своей мечты Почему же при стольких плюсах от ведения семейного бюджета большинство

россиян

не

применяют

его

на

практике?

Самыми

распространенными ответами являются: 1. Нет очевидной материальной пользы 2. Когда сводишь концы с концами нет смысла строить большие планы 3. Это нудное занятие, которое приводит к испорченному настроению, т.к. обязательно приходится себя в чем-то ограничивать 4. Не могу удержать себя тратить для души 5. Всегда возникает множество непредвиденных расходов, которые невозможно запланировать 6. Нет стимулов для накопления денег 7. Не знаю, на чем и как экономить 8. У меня нет на это времени 9. Не хочу показаться скрягой в глазах своих близких 10. Нет привычки управлять своими деньгами Если вы будете методично вести учет своих доходов и затрат, по мнению аналитиков, можно сэкономить 20% расходов, что в годовом выражении составляет два месячных оклада семьи и это не прилагая осовых усилий.

www.shinjon.ru

Страница 6

www.shinjon.ru Теми же, кто интересутся финансовым планированием, в основном являются замужние женщины с детьми. И это понятно. Ведь испокон веков женщина была хранительницей очага. Мужчина приносит домой зарплату, женщина ее распределяет. Ведь кто как не женщина лучше знает, что мужу нужны новые ботинки, сын просил на день рожденье ту машинку. Кто как не женщина оплачивает коммунальные платежи, покупает продукты питания, подарки родственникам и друзьям. Ведь бывает так, что муж даже не помнит когда у его мамы день рождение. Женщина же хранит в своей голове колоссальное количество информации. Даже учеными давно доказано, что мужчины не могут делать несколько дел одновременно, поэтому нам женщинам и карты в руки по управлению семейным бюджетом.

www.shinjon.ru

Страница 7

www.shinjon.ru Типы бюджетов Существует нестолько типов бюджета, остановимся на каждом из них подробнее. 1. Совместный тип бюджета. Данный тип бюджета подразумевает, что все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно на месяц). Самый большой плюс такого подхода – в ощущении единства. Муж и жена совместно обсуждают предстоящие затраты, вместе отвечают за расчет средств. Общий бюджет, совместно спланированный и согласованный, – это еще одна деталь, сближающая всех членов семьи. Совместный тип бюджета обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем является муж. Деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода – в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умении находить компромисс. 2. Совместно-раздельный бюджет

В таком случае сначала рассчитываются общие ежемесячные расходы на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы. Эта сумма распределяется пополам между членами семьи, а остальная часть доходов

www.shinjon.ru

Страница 8

www.shinjon.ru остается в личном распоряжении супругов и они могут распоряжаться ей по своему усмотрению. Такой тип ведения семейного бюджета достаточно распространен и имеет ряд преимуществ. В семье сохраняется общность, так как часть расходов является общей, и при этом каждый имеет определенную долю финансовой свободы. Супруги не должны постоянно друг перед другом отчитываться. И значительно уменьшается вероятность обид за то, что один из супругов купил что-то значительное лично для себя. И еще плюс: всегда можно сделать любимому сюрприз. При совместном ведении бюджета все прозрачно и с сюрпризами возникают трудности. 3. Раздельный бюджет На самом деле такая модель больше свойственна для Запада, где женщины сами платят за себя в кафе, стараются быть максимально независимыми. А также эта модель больше принята среди пар, где оба супруга имеют высокий уровень доходов. Плюсы у такой модели, конечно, есть: в семье не возникают конфликты на почве денег, каждый может самостоятельно планировать свои приобретения и ни перед кем не отчитываться. Также при таком способе ведения семейного бюджета супруги могут спокойно поддерживать своих родственников или иметь дорогостоящее увлечение, которое совершенно не интересно другому супругу. И при этом не нарываться на поток критики. Но с другой стороны: люди отдаляются друг от друга. У них становится меньше общего, их не объединяют общие цели. У супругов снижается уровень ответственности друг перед другом и не только в плане финансов. Это никак не сближает семью и может привести к плачевным последствиям.

www.shinjon.ru

Страница 9

www.shinjon.ru

Упраление семейным бюджетом Итак, вы решили взять управление семейным бюджетом в свои руки. Сейчас необходимо двигаться вперед к вашему семейному финансовому благополучию. Что для этого необходимо? Во-первых, давайте определимся с тем, что мы имеем. В Excel или на обычном листе бумаги создайте таблицу, в корой отразите все ваши доходы и расходы. Дата

Доход

Расход

Остаток

Это необходимо для того, чтобы увидеть текущую финансовую ситуацию. Это знание никак не поможет вам сэкономить, однако вы увидите те категории расходов, куда уходит большая часть бюджета и которые можно сократить. Необходимо оберегать себя от необдуманных и ненужных покупок. Нужно стараться избавиться от пассивов, которые тянут деньги из вашего кармана (в частности это касается кредитов). Результатом этого будет сокращение семейных расходов, а, следовательно, увеличение доходов. Хочу заметить, если вы хотите, чтобы ваша семья была финансово независимой, т.е. независимой от размера заработной платы, а имела дополнительный постоянный источник дохода, который бы позволил создать обеспеченуую старость, реализовать все ваши мечты, то разницу между доходами и расходами необходимо ИНВЕСТИРОВАТЬ. Об этом мы с вами более подробно поговорим в следующей книге. Кроме того, необходимо составить четкий план по выходу семьи из сложившейся ситуации. Т.е. необходимо тщательно продумывать как повседневные траты, так и долгосрочные. Изучите все имеющиеся у вас активы и найдите возможность, чтобы они приносили доход. Также можно

www.shinjon.ru

Страница 10

www.shinjon.ru приобрести новые активы, которые тоже будут приносить доход вашей семье. Вернемся к нашей таблице, если на конец месяца у вас доходы равны расходам, т.е. в кошельке у вас 0, вы все потратили и с нетерпением ждете зарплаты, и если произойдет задержка с выплатой, то вам даже на автобус не хватит, то боюсь вас огорчить, у вас нет будущего, если вы не измените ситуацию. Второй вариант, когда до зарплаты еще несколько дней, а у вас уже все закончилось, т.е. вы в минусе. Показатель этот очень плохой, вы рискуете попасть в долговую яму. Браться за контроль своих расходов нужно немедленно. Ну и третий вариант, когда на конец месяца у вас еще есть запас. Этот показатель хороший, главное правильно использовать эту разницу, т.е. направить ее на то, чтобы ваши деньги начали сами работать и приносить вам пассивный доход. Итак, мы определили, что у нас есть, теперь самое время определиться с тем, а что же мы хотим иметь. Можете также на отдельном листе записать все важи желания, их стоимость и время, когда вы хотите это получить. Для того чтобы двинуться к намеченным целям необходимо выработать стратегию. И для этого нам понадобится финансовый план. Одним из разделов данного плана является составление и ведение семейного бюджета. Он даст нам возможность вести контроль над своими тратами, с ним вы научитесь жить, не влезая в долги, а также научитесь воплощать свои мечты в реальность при помощи средств, используемых для инвестирования. Учитесь экономить и сберегать часть своего дохода. Платите себе в первую очередь, как минимум 10% вы должны направлять на инвестиции. Смысл экономии не в том, чтобы потом поехать на курорт и все истратить, а в создании пассивного дохода, на который вы в будущем сможете жить.

www.shinjon.ru

Страница 11

www.shinjon.ru Вести семейный бюджет может любой из супругов, в зависимости от того, у кого это лучше получается, но планировать, как и на что потратить и накопить нужно только вместе. Итак, вы начали составлять семейный бюджет, вести учет доходов и расходов, экономить, чтобы изыскать 10-20% на инвестиции, а о том куда лучше инвестировать, конкретные примеры и рекомендации вы узнаете из следующей книги «Руководство по инвестированию для женщин», на которую вы также можете подписаться на сайте www.shinjon.ru.

www.shinjon.ru

Страница 12